求助于佳礼的各为的意见。。关于信托和保险的

lawhal83

刚进入这信托行业，今天摆ROADSHOW，遇到个顾客。他出了他的要求，想问下佳礼各位的意见。。

他有RM７００K CASH
他年纪是大概五十多，有个十六岁的孩子。
目标－１。希望可以用这笔钱来投资，然后以后每个月可以用投资得来　　　　的利息做生活费。生活费最少要每个月RM１０K。

　　　２。他也希望可以把一部分放在银行投资信托基金，然后再用该被抵押的基金来同银行借钱来让他孩子读飞机师。比如说他投资RM２００K在该银行，然后借RM１００K＠１０％利息来给他孩子读书。因为他想如果该信托基金的表现好过借款的利息，那就赚到了。


　　　３。他是说自己可以承受中高风险的基金的。如最高风险分数是１０，他可以承受７的。


想问下各位大大有什么看法，应该如何给他配套呢。。可以参埋保险的么？因为第一次遇到这样的客户，不懂如何做配套给他。。

集合各位的帮助。。

江百虎

投資絕對是有風險的。。。也不是說你要多少回酬就有多少的。。。

700K 。。。如果全部拿來投資中國股市的話。。。不到半年虧掉了 40％ 。。。就不見了 280K 了。。。你問他可以承受的到嗎？？？！！！

還蠻天真的有錢人。。。守財不易啊。。。呵呵。。。

蜜瓜西瓜木瓜

哇，别开玩笑，养老金来的。。。。

放FD好啦。。。养老金可不能乱乱来。。。

没有本钱输了。。。

ws1114

那七百千要分散投资。。。

50％ ＝ 股票 ＆ 基金 （高风险，回酬高）
20％ ＝ FD （底风险，流动性高）
30％ ＝ 保险公司的退休保单 （中风险，有保障）


我知道GREAT EASTERN推出个退休保单叫GREAT JUNIOR ADVANTAGE，可以放他的儿子名，十年后每年可以拿回本资的5％（保守计算）直到他的儿子88岁，保单期满也可以拿回本资再加额外利息。
或者他可以去找专业的规划师帮他安排。。

蜜瓜西瓜木瓜

应该可以试试这个。。。

Capital Protection的ING资本保障基金。。。可以有赚。。。最低限度，700千依然是700千。。不会冻过水。。。

http://www1.uob.com.my/webpages/p_investments_ing_Alpha.htm
http://biz.thestar.com.my/news/s ... 26&sec=business

蜜瓜西瓜木瓜

ING基金首席执行员司帝王（译音）预测它每年能取得6至10%的回酬。

http://gb.financenews.sina.com/k ... 08/0826283704.shtml

江百虎

原帖由 蜜瓜西瓜木瓜 于 13-4-2008 05:23 PM 发表
ING基金首席执行员司帝王（译音）预测它每年能取得6至10%的回酬。

http://gb.financenews.sina.com/kwongwah/000-000-107-104/202/2008-04-08/0826283704.shtml

呵呵。。。

有錢真好啊。。。一年 6％ 都有 42 K 的收入了。。。10％ 就是 70K。。。

暈了。。。

小蚊子

孩子的學費如果跟銀行借education loan的話通常都是10%以上
建議他refinance 自己的屋子拿錢給學費更好
最低的都有BLR-1.6%
6.75-1.6=5.15%
還是daily interest的
投資的話.....看你怎樣assist他啰
高，中風險
股票，基金，定期分析給他知道清楚
退休保險就不必要了吧 他都50多歲了
投資一些比較flexible的會比較好

看他怎樣選擇吧

slimslim906

分散投资比较好啦，把全部的鸡蛋放在同一个篮子真的是很冒险。

可以把钱分开来放
1。定期（却对不会亏但是利率很少），
2。储蓄保险。（有保障，十年后有6%~7%的利息可以拿）
3。信托基金（回馈大，但是有一定的风险）
4。股票（要小心 ）

要跟快的回抽可以考虑“肯定害你”(GENTING HIGHLAND.)

蓝色长今

原帖由 lawhal83 于 12-4-2008 09:03 PM 发表
刚进入这信托行业，今天摆ROADSHOW，遇到个顾客。他出了他的要求，想问下佳礼各位的意见。。

他有RM７００K CASH
他年纪是大概五十多，有个十六岁的孩子。
目标－１。希望可以用这笔钱来投资，然后以后每个月可 ...

他期待的回酬，连巴叔叔也不敢写包单

如果我们有能力做到，早就退休享乐了，何必在这里学习。单纯的有钱人，希望他不会被骗吧。

yusiang

他肯定他孩子的教育费需要一百千吗?因为据我所知,要读机师只要你附合条件(成绩/身体健康)就有airlines提供全津贴的training,不然你花多少钱也读不到(商业飞机)机师的。

lawhal83

哦。。飞机师是可以拿津贴的啊。那得去找资料给他咯。

ING那个是资本保证的啊？然后有最低的回酬么。。因为他是马来人，会拿ASB比较哦。。不过他ASB好象到额满了啦。

那目前市场，以他这样的年纪，要投资那个中高风险基金好多。。、因为看来市场还会再跌哦。。

数目大跌几％就很可怕哦。。

蜜瓜西瓜木瓜

原帖由 lawhal83 于 14-4-2008 03:07 PM 发表
哦。。飞机师是可以拿津贴的啊。那得去找资料给他咯。

ING那个是资本保证的啊？然后有最低的回酬么。。因为他是马来人，会拿ASB比较哦。。不过他ASB好象到额满了啦。

那目前市场，以他这样的年纪，要投资那个中 ...

谁是马来人？？？

嗯，我听我的朋友讲的。。。然后做过研究。。。真的是100%capital protection的哦。。。顶多亏利息（没有赚到）

leekk8

只想说说我个人的意见。

对于投资回酬率，应该比较实际，不要梦想回酬会很高。他只有700千，但是一个月要10千做生活费，一年就是120千。要达到这个，他的投资回酬必需是18%。投资是有波动的，似乎不可能每年能有稳定的18%回酬。

孩子的教育贷款利息10%，但是基金回酬要比10%高，这个也有一定的难度。最好预期基金回酬为8%。