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资讯地带：传统保单VS ILP
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传统保单
| ILP
| | 保险费用随年龄增长
| 保障期满：无cash value
| 保障期满：cashvalue ( 投资回报)
| 每年保费：
30- RM 1800
40- RM 1800
50- RM 1800
60- RM 1800
70- RM 1800
80- RM 1800
| 每年保费：
30- 约300
40- 约400
50-约1200
60- 约3000
70- 不详（由保险公司决定）
80- 不祥（由保险公司决定）
| 保费100%支付保险费用，只要继续只付保费，就可续保。
| 保费一部份支付保险费用；一部份支付投资； 如保费不够支付保险费用，将从投资回报扣除。当投资回报被扣完时，被保障者须加保费来续保。
| 利与弊：保费保持不便，年老时，无需花大笔钱做保障。年轻时须付较高保费。
| 利与弊：年轻时花很少来保障，可省多些钱。年老时需花大笔钱做保障。但年老时，我们已失去收入，但又不能断保，因为年老时更需要保障。
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总而言之，保险公司是不会做亏本生意的，每种保单都有它的利与弊，哪个最好，就得知道自己需要什么，而不是看哪个最划算，须看长远。买保险是要买终身才算，因为我们不知道自己几时会离世或得病，如果只保到六十岁就停保了，哪怕自己在六十一岁遇不幸，起不是白还了前面几十年的保费吗？当我们老时，风险提高，断保就等于让保险公司赚到！ |
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发表于 1-9-2008 01:21 PM
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传统保单没有cash value? 储蓄保单归属传统保单吧？ |
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发表于 1-9-2008 01:22 PM
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楼主 |
发表于 1-9-2008 02:14 PM
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传统保单有两种，whole life non participating 及whole life participating. WLNP没有cashvalue,但有surrender value，但是远远少过保费总额。WLP有cashvalue, 保险公司会依照公司业绩，分配花红，相对的，保费也较高。如果储蓄保单的话，公司会给固定利息，但不多，约4.5%，比FD高些。 |
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发表于 1-9-2008 05:07 PM
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发表于 1-9-2008 05:12 PM
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ILP的保险费用随年龄增长？？？？可是保险代理人不是这样说的
还有。。。如果你买的传统的医药卡的费用也是会随着年龄而增加的啊 |
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发表于 1-9-2008 08:15 PM
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cash value 和 surrender value 从actuary 的眼光来看是同样的東西。
只是用不来的方式来呈現。
non par 和 par 的不同只是 non par 的 return 是guaranteed 不过 par 则 可以参与insurance fund 的returns。
羊毛出在羊身上。 |
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发表于 2-9-2008 07:19 AM
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原帖由 tanglk 于 1-9-2008 08:15 PM 发表 
cash value 和 surrender value 从actuary 的眼光来看是同样的東西。
只是用不来的方式来呈現。
non par 和 par 的不同只是 non par 的 return 是guaranteed 不过 par 则 可以参与insurance fund 的returns。
羊毛 ... |
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发表于 2-9-2008 12:07 PM
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原帖由 除了悲，还是悲 于 2-9-2008 07:19 AM 发表 
那么长远来说，买ILP(有医药卡的），会不会比较不划算呢？ （28岁的年轻人）
我不是agent, 不能幫你算，找一个 "可靠" 的agent 幫你做fact finding (包括你的risk appetite), 买保险是长远的计划，不是通过网上就可以解決。我通常只是幫朋友看看他们的proposal, 確保agent 沒有只讲一半。
除非你在这方法的知识很好，可以DIY, 虽后才找agent 指定你要東西。 |
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楼主 |
发表于 2-9-2008 01:11 PM
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没错,ILP的保险费用会随年龄增加。普通agent不会告诉你这些。没错，保费(premium)是没加，但如果保费不够还保险费用（insurance charge)，则麽办呢？到时，保险公司就会从投资部份的钱来支付保费。如投资回报不好，有可能连投资部份的钱都不够还保险费用，到时你就得加保费了。。
医药卡肯定会随年龄增加，因为人年老时，不管则麽样都会生病，所以保险公司很大可能会赔你。所以医药卡对保险公司来说是最不好保的。。医药卡是没有cashvalue的。如果断保，没钱拿回的。
说到传统保单的cashvalue,上次指的是当保障期满时，纯人寿保险是没cashvalue 的。当保障期满时，如被保者还健在，cash value=0.但如果他选择在保障期满钱退保，他会得到surrender value.
建议最好不要把医药卡附加在ILP,因为ILP是basic,如果有一天，你想退保ILP，医药卡也会被终止。问题是到时候，我们想另外买医药卡时，就没那么容易了。老人买医药卡，保险公司特别小心。。而且通常60岁以下才可以申请医药卡，60岁以上只保现有的持卡者。 |
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发表于 2-9-2008 01:19 PM
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回复 1# investor1 的帖子
我是电脑白吃，我想知道我要如何做像你这样的格子？
我用exel的会变乱的。谢谢回复哦！ |
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发表于 2-9-2008 02:36 PM
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回复 10# investor1 的帖子
walao！
别骗了
保险代理叫我买ILP，因为保费不会增加。
他说普通的会增加，也没有肯定会renew。
讨厌！ |
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楼主 |
发表于 2-9-2008 04:21 PM
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大头哥哥，请你问问你的agent,什么是premium和insurance charge....ILP地premium,首先是用来还insurance charge, 剩余的才放进investment. insurance charge 是会依年龄增长的。年老时，insurance charge 会高过premium, 保险公司就会从investment那里扣除。。。。 |
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楼主 |
发表于 2-9-2008 04:24 PM
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很容易的。。。你可以先用MS words先打好，才cut n paste...... |
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发表于 2-9-2008 04:24 PM
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楼主 |
发表于 2-9-2008 04:28 PM
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回复 5# intermilan 的帖子
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通常保障期满，公司会给回你钱的，比较贵。。。guaranteed 的会更贵，因为公司不管则麽样（投资赚钱或亏钱），都一定要付这笔钱了。。。 |
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楼主 |
发表于 2-9-2008 04:33 PM
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回复 15# 山猪仔 的帖子
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当然不是，ILP 也是很好，只是买保险是要看本身经济能力和需求买的。。。不是看划不划算。。。需求是很重要的。。。 |
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发表于 2-9-2008 04:35 PM
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原帖由 investor1 于 2-9-2008 04:33 PM 发表
当然不是，ILP 也是很好，只是买保险是要看本身经济能力和需求买的。。。不是看划不划算。。。需求是很重要的。。。
又想得到
100 000的人寿保险
100 000的疾病
100 000的医药卡的话
那么我应该买ILP？还是全部分开买 ？ |
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楼主 |
发表于 2-9-2008 04:44 PM
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发表于 2-9-2008 05:00 PM
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回复 14# investor1 的帖子
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哦谢谢了，我还以为用exel写了一堆便乱码。。。。有空在整理我的文章。。。 |
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