保险咨询中心 #买什么？买多少？# + 保险新资讯 + 分析保险产品的好坏

軟體仔

所以美國的國債年年攀升。

你們是說國家社會的annuity嗎？

想聽聽你們說更多，也許我懂的不夠多。

我只的annuity是指自己找保險公司做的那種年金險。

超大肚腩

原帖由 heamq 于 23-11-2008 06:38 PM 发表
如果想知道保险公司好不好赚，是不是赚暴利，很容易的，
你只要看看它们一年收多少保费，一年付出多少赔偿，
就能清清楚楚了

哦，如果你这样看，你会发觉，保险公司很不好赚，甚至亏钱。
因为保险公司的最大的收入，不是保费，是投资回筹。
其实很容易，就拿储蓄保险来讲就好。90%/10%。每个保客得到的红利，保险公司会拿10%。
如果有100万个保客，每个人拿300（每年），保险公司就赚3000万（10% * 300 * 100万）。
每个保客他赚30块。

他帮你manage这样大的fund，帮你承受风险。他是盈利机构，有赚钱也是应该的。publicbank每年也是有赚很多钱，不过他不是赚取暴利。保险公司也一样。没赚钱的生意谁要做？

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 23-11-2008 08:05 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 軟體仔 于 23-11-2008 07:14 PM 发表
所以美國的國債年年攀升。

你們是說國家社會的annuity嗎？

想聽聽你們說更多，也許我懂的不夠多。

我只的annuity是指自己找保險公司做的那種年金險。

国家社会的是一种annuity。不过保险公司也由annuity的（外国）。
我也不是很清楚，有空我回去查察看。

GalGal5212

原帖由 超大肚腩 于 22/11/2008 05:13 PM 发表


你给的资料不够，我需要做一些assumption。
1。我不懂你的花费，我就当作你每个月的薪水，扣了花费，还剩大约500。（要不然你无法储蓄）
2。你的父母不需要你照顾，就算你有给钱他们也是一个心意罢了，没有你他 ...

因为才做工1年酱，所以除了自己用和存钱，薪水=零了。
ILP是什么啊？Investment Link Programme？
虽然你说话很直接，不过也很明白，谢谢！
怎么知道CARI里面谁是保险agent哦？

超大肚腩

原帖由 GalGal5212 于 23-11-2008 09:06 PM 发表


因为才做工1年酱，所以除了自己用和存钱，薪水=零了。
ILP是什么啊？Investment Link Programme？
虽然你说话很直接，不过也很明白，谢谢！
怎么知道CARI里面谁是保险agent哦？

你只要在这里讲你想要买保险，就会有很多人pm你了。哈哈
ILP是什么啊？Investment Link Product？没错。
薪水=零了。 你需要保险，希望你在其他开销想办法。100不是很多，不过可以买保障。
还有，不希望你在这里问了我后，又给不负责任的代理花言巧语骗取买不适合的产品。
希望帮到你。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 23-11-2008 10:01 PM 编辑 ]

titep_shin

超大肚腩, 给你拍拍手！
我是第一次到保险论坛，因为我还有一年多就要大学毕业了，觉得我也差不多是时候该懂一些保险了，所以进来这里
然后看到 超大肚腩的分享，对我这个一无所知的门外汉来说，这就是我想要找的。。。谢谢你的分享。

想问你的意见。
我还有一年多就要大学毕业了，然后应该要开始买保险了。
你觉得那一种保险适合我？
1）我觉得我自己的投资能力还可以，所以如果可以的话，想把主要投资的钱自己管理
2）我想要买那种保险是像强迫自己储蓄般，每个月供多少，然后过了多少年后可以一次拿回来的那种，然后在这段时间内可以获得保障的。
3）短期内不可能买房子，也不需要供养家庭或双亲。
4）Annuity 肯定不是我要的。


你觉得那一种保险适合我呢？
我自己觉得应该是
4.endowment （有保期的，例如20年，期满时可以拿回钱,很多人用它来当储蓄，所以也叫储蓄保险）
6.ILP （投资联合保险，= 保险+投资）但是把他保障的部分放去最高，投资的部分放去最低。
3.whole life？其实我不是很清楚whole life 的意思，可以请你解释多一点点吗？

先谢过了

[ 本帖最后由 titep_shin 于 30-11-2008 08:11 PM 编辑 ]

超大肚腩

通常,我们在市场上看到的保险产品，有以下几种：
1.medical card (就是医药卡，很多人都需要的）
2.term （没有投资，没有储蓄，没死拿不到钱，完全保障的产品）
3.whole life （终生人寿，分成两种，有红利和没有红利）（把储蓄和保险联合在一起，如果断保可以拿回一部分的钱，有红利的保险，可以用保险红利，减少甚至不用还保费）
4.endowment （有保期的，例如20年，期满时可以拿回钱,很多人用它来当储蓄，所以也叫储蓄保险）
5.MRTA （买屋子的人通常会买）
6.ILP （投资联合保险，= 保险+投资）通常现在很多年轻人，第一份买的保险，就是ilp.ilp 很flexible，你可以把所有要保的保险，夹在一个ilp里。你还可以选择，要把资金投资在什么地方。
7.Annuity （给退休的人的），开始是给保险公司一笔钱，过后每个月拿钱，到你死。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 24-11-2008 10:16 PM 编辑 ]

英超王

原帖由 超大肚腩 于 2-12-2008 09:28 PM 发表


可以问你的代理。
通常不同的有分红保险，会有不同的红利。
你买保险时，就可以问代理，大约多少年后，你可以选择不用供保险（通常不会差的太远，因为保险公司的投资是很低风险的）。
当然，你需要选择在这期 ...

唉。。我的保险代理都不懂转去做哪行了。。。
我买的几份保单，保险代理都作不长久的。。。。

simirutan

你那包山包海的保單你說要多少錢？

超大肚腩

原帖由 simirutan 于 25-11-2008 01:38 AM 发表
你那包山包海的保單你說要多少錢？

我不懂。。。对不起。
100-150有多了吧。

sstsy

[quote]原帖由 GalGal5212 于 23-11-2008 21:06 发表


因为才做工1年酱，所以除了自己用和存钱，薪水=零了。
ILP是什么啊？Investment Link Programme？
虽然你说话很直接，不过也很明白，谢谢！
怎么知道CARI里面谁是保险agent哦？

首先搞清楚，为何买保险？？
买保险，是把人生路上所不能意料的风险，转移给其他人。

1) 万一，有意外/疾病，医疗费从何而来？
2) 当你5年没收入，你的生活费从何而来？
3) 当你5年没收入，除了你的生活费，如果还需要医药费？

伸手相家人要？ 家人可以支持你这5年的生活费？ 如果不足够，是问亲戚？

这几个问题，应该可以计算你所需要的保障。。。
至於意外保障，就视乎你的日常时间表，是否时常面对发生意外的风险。。。。
例如：要时常驾车的、警察、邮差、工厂机械工人。。。。。。
因为，意外保障的保额赔偿，是必须意外所造成的伤害，才会作出理赔。

超大肚腩

原帖由 sstsy 于 25-11-2008 02:30 AM 发表
[quote]原帖由 GalGal5212 于 23-11-2008 21:06 发表


因为才做工1年酱，所以除了自己用和存钱，薪水=零了。
ILP是什么啊？Investment Link Progr ...

你讲的，我大都认同。

超大肚腩

原帖由 英超王 于 2-12-2008 09:18 PM 发表
请问LZ，我们如何知道红利足不足够还保费呢？保险公司会主动通知你还是要亲自到保险公司询问？

可以问你的代理。
通常不同的有分红保险，会有不同的红利。
你买保险时，就可以问代理，大约多少年后，你可以选择不用供保险（通常不会差的太远，因为保险公司的投资是很低风险的）。
当然，你需要选择在这期间没有把红利拿出来，把红利放在保险公司存着。

保险公司不会主动通知你的，你需要去问。当然，如果你选择不给后，你的红利不够cover你的保费，你又要继续给回。（不过通常不会发生）

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 2-12-2008 09:30 PM 编辑 ]

超大肚腩

通常，ILP的charges,分成以下几种。

1。Allocation Rate，就是通常买ILP时，前几年的Allocation是少过100%的。例如，第一年40%。就是讲你给1200，720给公司扣了起来（给保险代理的commision，和其他费用），剩下480去买FUND.通常到了第七年，allocation rate就会是100%。

2。Insurance fee：就是你买的保障，需要给的费用。越高的保障，insurance fee就越高。insurance fee 是从fund扣的，所以你的保障越多，投资的部分就会越少（fundvalue低）

3。policy fees (每个月需要扣的，不理你的保障有多少，你的保费有多少，都是扣同样的数目。所以，不要买多过一个ILP,要增加得话，就在同一个保单里top-up。当然，有些ILP是没有policyfee的，这样就没问题

4。Fund Management Charge。就是你买得fund，每年会被扣0.5%-2.0%的费用（跟unit trust一样）

5。还有一个，就是bid-offer spread。这不是扣你的钱的，不过你买fund的价钱，和你卖fund的价钱，有大约5%的差价。
例如：你有保费是1000。现在的fund price是1.00（你卖的价钱是1.00，买的价钱是1.05）。你拿1000去买fund，只买到大概950个unit。（这样，你就被扣了RM50)

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 2-12-2008 09:30 PM 编辑 ]

GalGal5212

原帖由 超大肚腩 于 23/11/2008 05:38 PM 发表


你只要在这里讲你想要买保险，就会有很多人pm你了。哈哈
ILP是什么啊？Investment Link Product？没错。
薪水=零了。 你需要保险，希望你在其他开销想办法。100不是很多，不过可以买保障。
还有，不希望你在这 ...

不会的，我会记得你说的话。我也是很怕那些做做下又没有做了的保险agent。
薪水=零，是因为除了花费，其他的钱都转移去储蓄咯，买保险的话，需要做一点变动。

GalGal5212

之前都不打算买保险的咯！
家人一直叫我买，有保障会比较好。可能我有时要出国公干呱！
想想下，买咯。
我这儿有个问题!
如果我买的是ILP，那么我出国公干的时候，需要用到医药卡什么的， 那么可以用我买的ILP吗？有没有说只是保障当我出国少过3个月什么的 ？？？

GeMan

原帖由 GalGal5212 于 25-11-2008 03:56 PM 发表
之前都不打算买保险的咯！
家人一直叫我买，有保障会比较好。可能我有时要出国公干呱！
想想下，买咯。
我这儿有个问题!
如果我买的是ILP，那么我出国公干的时候，需要用到医药卡什么的， 那么可以用我买的ILP吗 ...

－－如果我买的是ILP，那么我出国公干的时候，需要用到医药卡什么的， 那么可以用我买的ILP吗？
＃＃可以claim ILP 的医药卡，但是必须自己先还钱，回到大马再申请claim回来。

－－有没有说只是保障当我出国少过3个月什么的 ？？？
＃＃对，就是出国不能连续超过 ９０天。

－－那么我出国公干的时候
＃＃出国公干最好是买 travel pa，其中包括生病／意外医药费。
出国公干 医药费 claim travel pa 好过 claim 医药卡。

超大肚腩

原帖由 心雨星晴 于 2-12-2008 09:01 AM 发表
超大肚腩楼主你好~~~
我对保险真的一窍不通，看了你的帖获益良多~~~
我每个月的保费是200，有点疑惑的是， 身边的朋友都告诉我，保费给annually 会比较便宜，可是我的agent 告诉我都是一样的， 因为我的是investment link policy。。。是真的吗？？每年2400 有点贵~~

没错，ILP每个月给或每年给的保费，是没有差别的。

ILP的保费有点贵？其实保费贵不贵是要看你的保障，比较多的保障，当然需要比较高的保费。
有写人买得ILP保障少少，不过保费也很高，这样的话，投资的部分会比较高，你的FUND VALUE 也增加得比较快。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 2-12-2008 09:12 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 sstsy 于 2-12-2008 09:50 PM 发表
[quote]原帖由 超大肚腩 于 2-12-2008 21:05 发表


没错，ILP每个月给或每年给的保费，是没有差别的。

1.其實,是有稍少分別的,就是那個,insurance charges會高一點點....
2.agent通常建議每個月給,是因為,unit的價格,時常有變,每次買的價格都有一點點分別

1。insurance charge一样的。（不肯定是不是全部公司都一样，大多数没有差别的）
2。没错，unit的价钱，会有差，不过不代表你是亏的，还是赚的，要看你给保费的时候的价钱。

sstsy

[quote]原帖由 超大肚腩 于 2-12-2008 21:05 发表


没错，ILP每个月给或每年给的保费，是没有差别的。

其實,是有稍少分別的,就是那個,insurance charges會高一點點....
agent通常建議每個月給,是因為,unit的價格,時常有變,每次買的價格都有一點點分別.