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超大肚腩

没有下文了。。。？？？

軟體仔

原帖由 阿升 于 22-11-2008 07:26 PM 发表
我觉得照主贴的工资来说，如果他本身把想买保险的钱存起来，10年就很多了。如果都放在保险里，10年后也拿不出来，感觉很浪费呢！那里都有72K了。。。

一个月1000的供车期，就知道工资很高，还是不要买贵车好啊！现 ...

你用保險存就慢了。公司早就抽掉多多了。

還有保障不是只給你家人的，還有給你自己的。
你講得好像很自私，出;了什麼事就丟給你的家人管。
家人沒錢也不關你事似的。  真是讓我傻眼。

人生就是一場賭局，誰說不買保險不能活？
可以不買阿，賭賭看，錢省下來。
只是押錯賭輸就....嘿嘿...代價很大。而且永無翻本機會。

阿升

我觉得照主贴的工资来说，如果他本身把想买保险的钱存起来，10年就很多了。如果都放在保险里，10年后也拿不出来，感觉很浪费呢！那里都有72K了。。。

一个月1000的供车期，就知道工资很高，还是不要买贵车好啊！现在行情贵车价钱掉得很快，掉的价钱都可以存到几十K了。

如果花费少些，一个月可以存到1.5-2K，10年就有240K了~~
只是生活没用保障咯！感觉那些都是给你死后（家人用的），我本身就只会存钱，什么保险都不是很了解，但有的保险有得存钱又可以有生命保障。那就可以考虑哦！

超大肚腩

原帖由 heamq 于 22-11-2008 06:11 PM 发表
我对银行没有好感，
我对保险公司也没有好感，
如果能避免，我对银行和保险公司都是敬鬼神而远之的，
但是现实是现实，有时是无法完全不和它们打交道。

EPF是非赢利机构，我比较没意见

就是讲有赚钱的公司你就没有好感了，唯有不赚钱的公司，才能得到你的认同。

我尊重你的看法，虽然我无法认同。

个人个人吧，毕竟自己才需要为自己的选择负责。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 22-11-2008 07:25 PM 编辑 ]

lawhal83

大肚让,想问下。你对ing inv link的保险如何看。因为我去算过，我的岁数，rm125可以保到rm300k life+36+pa.

不过自然肯定我的cash value很低啦。
只是担心以后premium会拉到从rm1500一年，到rm10k一年的么]（当我65岁时。。）

超大肚腩

当然，还是很欢迎新人发问问题，有很多有经验的代理在这里，假如你要找他们买保险，也可以PM他们。（不要PM我，我不是）

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 11:01 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 siriusblack 于 22-11-2008 12:18 AM 发表
找到了。。它不是保险。。可是我觉得可以拿来储蓄退休金哦！！
它保证你所存入的DEPOSIT，然后在期满时你的FUND的VALUE是用整个投资期间最高点的INDEX来计算的。所以就算期满时，FUNDperformance不好。。 也不用担心。。

投资期间可以进行提款，并没有任何PENALTＹ。Pofit sharing : 投资者９５％，银行５％。。　相信它的ＩＮＤＥＸ是扣除银行的５%利润后计算的吧！！我不是很清楚，星期一会去银行问清楚。。
各位有兴趣可以去银行询问哦！！

我觉得现在买这个PRODUCT正是时候。。现在FUND price 那么低，如果买15年（minterm = 15),15年里面，怎样都会有一天ＦＵＮＤｖａｌｕｅ是比较高的吧！！　不过，它已经launched一个月了，可能我们错过了它的promotionperiod (不然可以得到３０％extra unit ！！）

http://www.cimbislamic.com/pdf/maxinvest.pdf

去问了，不是保险。

1。我不懂它的平均回筹，没有data。（他们预测的，6%-22%，我有保留）
2。每个月储蓄，term有15，20，25，30。
3。有guarantee return and guarantee capital (只在期满时，你半路断了，就没有guarantee了，是看当时的fundprice.
4。guarantee return是在你得15/20/25/30年中，FUND PRICE最高的价钱。
5。可以随时topup,随时提款，没有penalty.(不过最后五年不可以top-up)
6。没有service charge(通常买fund有5%的）
7。没有fundmanagement charge。（他讲没有，不懂有没有在我们不懂的地方，偷偷扣了）
8。bonus15%-30% 的unit，（earlybird)


例子：
现在fundprice= RM1
你每个月topup RM100。
fundprice 如下（例子）：
year1: RM1.00
year3: RM2.00
year5: RM4.00
year8: RM1.50
year10: RM2.00
year15: RM3.50

你所有的unit，在year15时，可以拿回RM4 (这就是guarantee profit)
假如你再year8放100k进去，也是可以拿回RM4 的。

我懂得不多，你们可以去问问看。

超大肚腩

原帖由 siriusblack 于 22-11-2008 09:31 PM 发表


嘻嘻。。我觉得要找个OPTIMUM POINT吧！ 如果大肚腩每个月省吃简用，一个月存下1-2K，到十年后，有240K，但不敢拿来用。。
如果买个人寿保险，300K，一年保费大概三千。。一年可以运用的钱还有21千。。可能这30 ...

俭用可以，省吃就没有大肚腩了

超大肚腩

原帖由 siriusblack 于 22-11-2008 09:17 PM 发表
是否有点偏激了？保险公司赚钱，是正常的。。他们能赚钱，也是因为有能力管理那么大的风险，懂得怎样运用TIMING来赚钱，但对持保人来说，也不是一种伤害啊。。
举个例子，ENDOWMENT PLAN，你死不死，都给你SUM ASSU ...

讲得好。
没遇到，就会讲保险不好，遇到时，就会嫌保险买得不够。

如果你看先进国家，他们的保险渗透率，是比我国高很多很多倍的。
难道越先进的国家，他们的人民越笨，所以买越多保险？

是因为他们的知识水平比较高，能够接受保险的好处！

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 22-11-2008 09:32 PM 编辑 ]

siriusblack

原帖由 阿升 于 22-11-2008 07:26 PM 发表
我觉得照主贴的工资来说，如果他本身把想买保险的钱存起来，10年就很多了。如果都放在保险里，10年后也拿不出来，感觉很浪费呢！那里都有72K了。。。

一个月1000的供车期，就知道工资很高，还是不要买贵车好啊！现 ...

嘻嘻。。我觉得要找个OPTIMUM POINT吧！ 如果大肚腩每个月省吃简用，一个月存下1-2K，到十年后，有240K，但不敢拿来用。。
如果买个人寿保险，300K，一年保费大概三千。。一年可以运用的钱还有21千。。可能这300K不死就没有了，但是，辛辛苦苦存下240K，能看不敢能用。。

省吃简用也有好处，大肚腩可以减肥。 。 。。

GeMan

原帖由 超大肚腩 于 18-11-2008 07:22 PM 发表
谢谢了，没有去研究真的数据，只懂有类似这样的东西

改了

你叫什么名？不懂我认识你吗？

你会提到 net profit ９０％分给保客，１０％ 保险公司shareholder拿，我有感觉你是在某某狮子保险公司里做的。。。？

我的名字。。。在公司里只有０。３％的人知道 。。。
所以，你应该也不会认识我的。。。

heamq

我对银行没有好感，
我对保险公司也没有好感，
如果能避免，我对银行和保险公司都是敬鬼神而远之的，
但是现实是现实，有时是无法完全不和它们打交道。

两者比较之下，我比较不喜欢保险公司，
所以我强调，买保险是很无奈的一件事，
单单看那ANNUITY计划，就令我火滚，
哈哈。。连EPF后来也觉得ANNUITY计划不对路，
快快停止该计划。

EPF是非赢利机构，我比较没意见。

heamq

你给的例子是给500K，每个月拿2500，是500000/2500=200倍。

EPF的真实数据是：
55岁男性，给19152，每个月拿100，是19152/100=192倍，
55岁女性，给21288，每个月拿100，是21288/100=213倍。

差不多一样，都是不值得买的。

siriusblack

是否有点偏激了？保险公司赚钱，是正常的。。他们能赚钱，也是因为有能力管理那么大的风险，懂得怎样运用TIMING来赚钱，但对持保人来说，也不是一种伤害啊。。
举个例子，ENDOWMENT PLAN，你死不死，都给你SUM ASSURED，我身边就有一个例子，他25年的保单期满了，拿回他的SUM assured 和花红，刚刚等于他所给的保费加上一点利息，（大约3%一年），可能你会觉得3%太少了，可是保险公司给了他25年的保障，如果他不幸运，买保险后，6 年就死了。保险公司赚什么？他们还要给所有卖保单费用，保险代理的佣金，一定亏吧！如果依你所说的，难道他们是有阴谋不成？

疾病保单，是一名医生所设计出来的，当时他的一个病人，在患病末期才求医，原来，病人一家都靠她赚生活费，她不能停止工作，也没有钱治病，没多久，她就死了。医生很感触，他连络了保险公司，合力设计出疾病保单，因为他知道，患病后，医生应该照顾医疗你的病，但是他们没能力医疗你的经济，所以，应该让保险公司来secure病人的经济。。这。。疾病保单的由来是感人的，这不是良心吗？

再来，这里有哪个代理是帮过客户是claim保单的？当客户离世，家属正在茫然，担忧时，你能帮他们吗？你能减轻他们的痛吗？当你替他们CLAIM保单，你至少让他们能不用为经济烦忧，心灵上。你无法帮助他们，可是，你会庆幸，你买了保单给他。。

人寿保险，非人寿保险都一样，很多人都避而远之，有事情发生时，往往别人问的都是那句：“有买保险吗？”。。说的又是那句“幸好买了医药卡”。。 。。 不是吗？？

超大肚腩

原帖由 leekk8 于 18-11-2008 09:25 PM 发表
我是觉得ILP对我是不需要的。所以就问，因为很多人买ILP的。我要医药卡的，但是我不要投资，因为我本身会投资。很多人说买医药卡最好是ILP的，所以问问你的意见。

为什么你不取消你的ILP而在你的传统保单里加入医 ...

ILP 的ALLOCATION RATE,是越来越高的，第一年可能只是50%，就是讲50%会进FUND,另外50%为保险公司抽掉了。到5/6/7年后，allocation rate 就会有100%。

1。 ILP我供了四年，allocation rate比较高了，如果以后我要投资，可以直接top-up，不用再买新的ILP.
2。 医药卡不管是ILP或传统保单都差不多一样的，如果我去CANCEL,又去买另外一张，又刚好在换新卡是进院，要CLAIM就有问题了。
3。 我买的ILP的医药卡没什么用的，因为公司有保了，我是担心万一罢了。
4。 没什么分别，不用麻烦去换

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 11:02 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 heamq 于 22-11-2008 03:14 PM 发表
１）生活方式不一样，
２）赚钱能力不一样，
３）花钱能力也不一样，
４）需要养父母，
５）其他原因。

不论是因为以上的任何一个原因，
而造成未必有足够的钱来投资，
那么结局就是退休后他没有足够的钱。

没有足够的钱来投资，
那么会不会理财也不重要了，
反正没有财好拿来理。

没有足够的钱来投资，
那么也是说没有钱拿来买有cash value的保单了。

1。未必，就是未必。
如果有足够的钱，就可以了。
所以我说，有多的钱，想要投资，cashValue 保险是一个选择。

2。没钱投资就不用理财？
如何花费，如何增加收入，如何储蓄，如何保障自己和家人，如何尝试增加财富，都是理财。
没钱投资就不用理财，那么如何把自己变成有钱投资的一群？

3。有多的钱就要投资，是一个人人都赞成的。储蓄保险是一种理财的方式，为什么你就一定要否决他呢？
储蓄保险回筹高达4-5%，低风险，又有保障，为什么不要？真得无法理解。

有人讲，赚越多的钱，花费更大，需要买更大的保险。所以要买term。你们的建议时，如果一个人每个月有多三千块，它需要的保障是500k。买term每个月需要500，买cashvalue要3000。你们支持他买term，剩下的2500就拿去投资。我认为，你们的方法可以，不过他也可以买储蓄保险，花3000，也就是把你们的term和投资combine。为什么cashvalue就不可以呢？

1。term + 投资
500（burn)， 2500 回筹6%，得150。

2。储蓄保险
3000 回筹5%，得150。

同样的保障，同样的价钱，同样的回筹。

除非你们觉得，无润如何，它不可以投资，多余的3000，就要买完term，保额3million。要不然我找不到理由了。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 22-11-2008 03:50 PM 编辑 ]

超大肚腩

国家银行的条例，90%/10%

siriusblack

找到了。。它不是保险。。可是我觉得可以拿来储蓄退休金哦！！
它保证你所存入的DEPOSIT，然后在期满时你的FUND的VALUE是用整个投资期间最高点的INDEX来计算的。所以就算期满时，FUNDperformance不好。。 也不用担心。。

投资期间可以进行提款，并没有任何PENALTＹ。Pofit sharing : 投资者９５％，银行５％。。　相信它的ＩＮＤＥＸ是扣除银行的５%利润后计算的吧！！我不是很清楚，星期一会去银行问清楚。。
各位有兴趣可以去银行询问哦！！

我觉得现在买这个PRODUCT正是时候。。现在FUND price 那么低，如果买15年（minterm = 15), 15年里面，怎样都会有一天ＦＵＮＤｖａｌｕｅ是比较高的吧！！　不过，它已经launched一个月了，可能我们错过了它的promotion period (不然可以得到３０％extra unit ！！）

http://www.cimbislamic.com/pdf/maxinvest.pdf

超大肚腩

原帖由 lawhal83 于 29-12-2008 05:39 PM 发表
大肚让,想问下。你对ing inv link的保险如何看。因为我去算过，我的岁数，rm125可以保到rm300k life+36+pa.

不过自然肯定我的cash value很低啦。
只是担心以后premium会拉到从rm1500一年，到rm10k一年的么]（当我 ...

investment linked 的保单，也是先给未来保费的。。。
越高的保障，cash value越低，以后增加保费的机率也越高。。。
不过起到10k是不大可能啦，起100%已经算很高的了。。。
36种疾病只保到你65岁/70岁罢了，到时你的insurance charge也会跟着减低。。。

超大肚腩

没办法，没人顶我的贴，没人问问题，自己就post一些上来咯！！

Annuity 保险，是给年级比较大，有一笔钱，又担心活得太久，钱会不够用的人买的。
例如：你55岁，拿了EPF的500k。你每个月花费2500（不要算通货膨胀），一年花30k,够你花到70岁（不要算投资回筹）。不过70岁后，你还不死，就没钱花了，也没有工作能力了。

通常（不是所有）annuity 的保险：
500k的话，每个月会给你大约2000-3000（看公司），这里当作是2500。如果你早死，会把剩下的钱还给你的受益人。例如：你第三年死，共拿了90k，公司会给回你410k。假如你拿的钱超过了500k(总共），公司还是会给你每个月2500的钱，不过死时就没有钱拿回。

我知道这里的人，都比较年轻。不过如果你是不要风险的人，annuity可以成为你退休计划的一个工具。

保险公司的花费：
1。代理：2%-5%，看公司。
2。其他费用，要check看你死了没有，会不会死了不讲，继续骗公司钱。
3。等等。

保险如何赚钱？
1。如果你早死（前面几年，保险公司会亏钱，因为它需要给代理佣金，又要给其他的费用，还要给回你的500k。
2。迟一点死：保险公司会拿你的钱去投资，投资回筹会拿来cover代理佣金和其他费用。你会拿回你的本钱。
3。20年后都不死：你活得越长，保险公司就需要给你越多钱。这时候，你都拿回本钱了，保险公司赚不赚钱，就要看他之前的投资回筹好不好了。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 22-11-2008 02:50 PM 编辑 ]