【医药卡-讨论专区】各家醫藥卡

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收費高貴得有理？
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住院一晚、照個X光 ，就收600大元。住院一晚，右手綁上繃帶，就要3000令吉，明明就是砍人，對不對？
然而，有人提出不同看法……

他並非來自醫院，也非相關既得利益者，作為保險代理員，為服務顧客，不時在保客與醫院之間穿梭，他選擇以比較中立的角度看問題。

黃保羅，43歲，保險代理員

由于職業的關係，需協助客戶處理入院索賠事宜，經常跟私人醫院賬單打交道，也不時到醫院去探訪入院的客戶，甚至正式拜訪與參觀醫院，他對院方的操作有更深入的了解。

談到私人醫院收費貴的問題，他提出一些個人看法。

“私人醫院及診所收費貴這個課題，見仁見智，有些項目的確是比較貴，但有些項目則很難說得準。”

他個人認為，專業收費是比較難減少的部分。

“醫生的收費該是多少，這很難說。每個醫生有其服務價值（service value），這是專業的收費，價格難說。”

就以打石膏來說，由工匠打或讓醫生打，價格相差大，分別在于醫生有其專業知識。同理，工匠做的假牙及牙醫做的假牙，也一樣價差大，畢竟前者只負責做出假牙來，后者卻還要肯定成品符合客戶的口腔構造，戴得舒適。

因此，對于一些醫療費過高的投訴，他抱著客觀態度看待，“醫生收那個費用，有他的原因，可能其中涉及到一些專業的收費，並不能說價格高就一定不合理，而且，每個個案都是獨立的個案，不能一概而論。”

醫生的專業，是難以挑戰的。“或許政府可設立一個表，以界定不同階級醫生的收費準繩，醫生每看病人一次，就照表收費。”

有些費用可以不必花


醫療費糾紛，許多時候是觀點與角度的不同？
黃保羅指出，醫院的留宿費基本上相當合理，例如雪州某大型私人醫院Y，兩人房的床位為150令吉一晚，入院抵押金為1000令吉，“這樣的收費可讓人接受。”

“只是，住院的有些費用是額外的，原本可以不用。”

他以同一家醫院為例，說，其所提供的洗滌包包及茶壺，都是額外的東西，但是卻強迫性要消費者購買。

“有些花費，除了是不需要的花費，其收費也太高了，甚至有暴利之嫌。以病人名卡來說，一張製作精美的名卡值得多少錢？10令吉可以做到吧？但是卻有醫院定價20甚至30令吉。”

他認為，要把醫藥費拉低，這些額外的花費可以減免。

他指出，若想進一步壓低私人醫院與診所收費，另一個可以檢討的方向是藥物，可否讓病人自行在藥劑行購買所需藥物？

有沒有必要住院，也是個問題。

“很多人並沒有醫藥知識，一聽到要進院就很害怕，無法理智思考，問清楚詳情，很多時候，並不需要住院。“

提高消費人住院意識

黃保羅鼓勵消費者多拿別人的住院單來看，平日有研究，一旦本身或親人住院時，有望減少一些不必要的花費。

“這些單就像電話單一樣，有些隱藏或是不必要的收費，很多人不知本身的權益，以電話單來說，很多人不知道，人們其實有權拒絕宣傳短訊，更何況是接收者付費的短訊。”

一家醫院的單據，分別有專業收費（問診顧問費）、藥費、病房費用、雜費等，“很多東西應該征費，但是不應該收得這么貴。”他說。

“就如酒店，一樣是提供客房，甚至提供更多服務，但是幾何見他們收行政費？為何醫院卻征收行政費？”

他說，醫院都是先收費才發放單據，若是有爭議，就等于給了錢才講價，一切已太遲。先讓消費人知道收費價碼才付費，會更理想。

很多人完全沒有醫藥知識，一旦出現醫藥費紛爭，他們面對的卻是專業的醫生。

“很難說誰對誰錯，從另一個觀點來說，提升消費人意識，讓他們知道醫院單據是怎樣的，應該會有幫助，要檢討私人醫院收費，政府是否應該從單據下手？”

“拿幾家醫院的單據作對比，便清楚可以看到，有些費用這家有那家無，有些費用並不需要，有些則收費過高。”

深入了解醫療費


每名醫生有其服務價值，他們的收費屬于專業。
一分錢一分貨？同類手術，分別在私人診所與私人醫院進行，價格也會差很遠。

黃保羅的兩名保客，一人因意外懷孕而到私人診所進行非法墮胎，另一人則因胎兒有不可逆轉的缺陷而被迫捨棄胎兒，在大型醫院進行引產。

前者只花了700令吉，后者則花上2000令吉，價差高達1300令吉。

“表面上，兩人都進行類似的手術，難以區別，但是前者手術后很疲累，過后連續使用衛生棉三天。后者只休息一天，隔天便可以上班，人很精神，只需用一天衛生棉，這，或許就是那1300令吉價差區別所在吧？”保羅笑說。

“因此，我們不能單看表面價格，必須深入了解才行。事實上，醫療事務太專業了，一般人很難了解絕大部分的醫學用語。”他說。

“醫療費糾紛，許多時候是觀點與角度的不同，如果有疑問，應叫醫生寫詳細的報告，可說公司要或說保險公司要，必要時可付費予醫生以寫報告。過后這份報告可交予專業人土，看報告是否有問題。”

捷尼絲.張，40歲，保險代理員

贊同政府插手收費問題

她贊同政府插手處理私人醫院或診所收費貴的問題。

“現今病人掛診，醫院一般都會問病人有沒有醫藥卡，很多時候，若有卡，收費就特別高，這已是公開的秘密。”她透露，原本1000令吉的賬單，可以去到兩三千令吉。

“還有，有卡的話，原本不需要檢查的項目，醫生也會要求檢查，甚至有者知道來者做體檢是為了買保險，竟協助對方隱瞞一些健康問題。”無論如何，她說，這些案例發生在個別醫生身上，還是有許多醫生有良好的職業操守。

雖然有醫藥卡的病人，由保險公司代為“埋單”，但是，她認為，醫生或醫院對有卡病人收費特高，對消費者並不公平。“他的頂限會用得很快，最終可能用罄。”

她以一年9萬令吉的醫藥卡為例，指消費者終身可享有27萬令吉的醫療保障，若是持卡人入院，被征收高醫藥費，一年內就把9萬令吉頂限用完，連續三年，就足以把27萬令吉終身頂限用完，從此不再獲得保障。

“衛生部要管制私人醫院或診所，最好劃一收費，該部可派人去醫院檢查它們的收費、進行調查及訪問病人。”她建議。

收費貴在什麼地方


衛生部是否該為醫院的醫療項目設立收費標準？
醫生的天職是救人，然而，現今醫療服務市場化，追求最大的經濟效益是商品市場的遊戲規則。

在盈利為導向的前提下，一些醫護人員成為私人醫院或診所創造高額利潤的前線戰士，若是求利心切而忽視職業操守，則難免出現收費過高、過度診療和重復檢查等行為。

到底，私人醫院或診所的收費，該由誰敲定？一間醫院或一名醫生，要怎樣收費才算合理？

同樣的治療或服務，為什么一間醫院可與跟另一間醫院有一大段距離？

若說私人醫院或診所的收費貴，是貴在什么地方？若要把價格壓下來，要從哪裡著手？

在面對醫生難以挑戰的專業面前，消費者要如可確知其收費合理？這些問題，都有待探討。

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醫生也來拼業績？
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醫生是一門專業，但是，如果做醫生做到好像業務員一樣，每個月還要想方設法去拼業績，你可樂意干？

你是否能昧著良心，開些不相干的藥或開貴藥，好讓自己達到指定業績目標？

中國撫州市一家中醫院就發生這樣的事，2003年，該醫院從公立醫院改為股份制合作醫院，一家醫院管理有限公司入主后，醫生的惡夢隨即出現……



「多計費」事件后，深圳市人民醫院致力進行整改，以重獲消費者信心。
2008年6月，崇仁中醫院46名員工向媒體大爆醫院內幕，投訴醫院領導層推出許多令人難以信服的做法，他們快被“逼瘋了”。

這些醫生們甚至不介意以真名見報，顯然他們是豁出去了。

他們申訴，改制后，院方完全以盈利為導向，為旗下醫生及各科設立“業務目標”，並進行“業務收入與個人收入掛鉤”，強迫醫生及各科醫護人員達成指定目標，否則減薪，搞到院內醫生雞飛狗走，苦不堪言。

業務收入與個人收入直接掛鉤的手法，相等于醫生的收入是零工資，按醫院說法：“工資結構為：基準工資 + 績效工資，不保底、不封頂（沒有頂限）。

在這個令人心寒的機制下，醫生每個月必須完成指定任務才能取得全薪，達不成任務就按季度按比例扣薪。

一些部門，能創造營收的潛能很小，院方卻照樣實施業務目標手法，造成一些醫生幾乎每個月都被扣薪。

為了完成任務，也為保住本身飯碗，醫生不得不違背良心診斷及開藥。能把病診斷得越複雜，越有辦法從中牟利，藥開得越多，回扣越多。

很多好醫生，多年建立的名聲就這樣敗壞了，甚至走在街上都感覺抬不起頭來。

為達成任務亂行醫

不止是醫生，化驗室、心電圖、超聲波、放射科、CT掃瞄室等，都有本身的業務目標（2500元至3萬元不等）及回扣比例。

以放射科來說，照個胸部X光才二十多元，該科為了完成任務，不得不見到病人就送去拍片子，然而，由于病人少，該科醫生幾乎每個月都無法完成任務。

爆料醫生透露，有的部門為達成任務，對病人亂行醫、亂檢查，該院CT掃瞄室就曾經試過在24小時內，對一個車禍病人做了10次掃描。

也因為這樣，該醫院的名聲也受損，當地許多人都對該醫院有負面評價，院方不得不成立“市場開發部”來到處搜刮病人，主動來治病的人少，該部就從車禍患者以及鄰近鄉鎮醫院下手，給送病人來的中間人提供回扣，擾亂當地醫療市場。

醫院採用經濟收入與醫務人員收入掛鉤的做法，弊端多多。像崇仁中醫院這樣的事，有沒有辦法糾正？這要看行政及執法當局的決心。

糾正錯誤贏人心


全球各國都面對醫療費日愈高昂的問題。

從積極一面來看，事件搞砸了，雖留下污點，卻也給本身一個修正的機會。

深圳市人民醫院，經歷了一次“多計費”事件，憑著糾正弊端的決心，成功以該事為契機，進而完善本身有缺陷的體制。

2005年4月，深圳一名患者家屬與該醫院發生醫療費糾紛，事后調查顯示，患者在加護病房住院119天，120萬元（約57萬1500令吉）的住院費及自購藥費，院方多計算了7萬8852元（約3萬7600令吉）。

事發后，相關負責人受到處罰，醫院也進行連串改革措施。

其中包括內部醫務人員重作分配，聘請專業物質管理員分擔護士長的工作、控制患者人均醫療費增長、給予患者住院費用明細清單、加強相關人員的培訓。

另一方面，它也加強網站內容，所有住院治療收費項目、診療收費依據和相關規定，都放上網，接受公眾監督。

在整改后，該院醫務人員收入取決于診療病人的數量和醫療質量、醫療安全等考核指標。它推行“一日清單”制度，建立一日明細費用清單，鼓勵醫務人員多看病、合理用藥和合理檢查。

與此同時，該院也設立了專門收費投訴室，接受及處理患者的投訴，若相關人員確實違規收費，將受對付，處罰以多收費數目的10倍。

連串措施，顯現誠意，該醫院重獲當地人信賴與肯定，病人有增無減。


恪守職業道德


全球各國都面對醫療費日愈高昂的問題。

崇仁中醫院事件是明顯的醫療服務市場化導致的惡果，醫療機構邁向市場化過程中，逐漸將公益性和福利性的醫療服務轉向商品化、金錢化。

把視線拉回馬來西亞，私人醫院為自身發展制定宏圖，具體計劃出一年收入要達到若干目標、哪邊蓋分院或建幾座樓、要購入多少台醫療設備等硬性指標，這無可厚非。

只是，在讓私人醫院謀求盈利的當兒，要如何確保病患的福利也受照顧？如何確保其收費合理，以免消費者處于“人在砧板上，任人宰割”的局面？

醫者父母心，救死扶傷是醫生的天職，醫生在追求滿意的收入之余，是否也能恪守職業道德，盡好本份？在這條鋼索上行走，是否能保持平衡？

監督機構又是否能扮演更積極的角色，以作為消費者的守護神？一切的一切，都是消費人想知的答案。

設定單病种治療頂價


為醫療項目設立頂價，是解決“看病貴”問題的良方？

醫藥費連年上漲，似乎是全球性問題。說實話，在醫藥負擔日重的今日，一國政府要照顧周全人民的醫藥，實非易事，公立醫院雖存在著一些問題，但是對低階層人士來說，它是重病時最主要的求醫管道。

私立醫院的優勢，是可以隨著醫藥費的上漲而水漲船高，然而，其漲幅到底合不合理呢？這點就值得探討。

醫生醫院與病患之間，其實並非處于一個平等的天秤上，由于嚴重信息不對稱，病人的醫療消費都要聽醫生的。

如果醫生一心要拼業績，收費必然節節上升，看病也會越來越貴，本來三五千令吉就能解決的手術，動輒過萬。

平民百姓若是要對方解釋，一堆醫藥名詞，也未必能聽得懂，若是政府能適度插手，設定單病種治療的頂價，有望平息部分糾紛。

為單病種醫療項目設立頂價作法，在許多國家推行，以作為合理控制醫療成本的一種方法。

它適用于不含併發症、相對獨立的疾病。衛生部門對進行診療的整個過程費用進行計價，考慮各相關因素后，作出最高限價管理。

按病種收費另一個好處是，醫院必須詳細列出疾病的臨床治療方案，病人在治療前對需要做的檢查、該使用何種藥物等一目了然，並且可比較各醫院收費而作出選擇。

當然，設了頂價，還是有其他漏洞，例如重復檢查、過度檢查與醫療，動不動就做昂貴甚至不必要的檢查和手術，也是一個不容忽視的問題。

另外，針對消費者投訴私人醫院收費過高、看病貴問題，其他可探討的方向或許是大幅度下調抵押金、實行治好病再收費等措施的可行性。

picapica

想请问以前GE的独立医药卡，对某些疾病如癌症，洗肾的LIMIT是有限的 （EG：年保费100千，
年保费可能只限与30千。对吗？

听说自GE的独立医药卡RE-UPDATE后（现在GE的医药卡的配套），对所有的疾病都AS CHARGED
直到年保费用完为止，对吗？

以往消费者偏好IXG是因为它家的医药卡是对所有的疾病都是AS－CHARGED直到年保费用完为止。
现在GE的医药卡也推出对所有的疾病都AS－CHARGED直到年保费用完为止。
那除了保费外，它们的区别在那里？？？

eternalshiroh

請問有以下這種產品嗎？

某種病必須去專科看，比如眼科、骨科等。但病情不重，通常醫生診斷後，再給一些藥就行了，不需住院。但因為是私人醫生，可能只是看一看就用了百多兩百塊。

那有沒有什麼醫藥卡或類似的東西可以claim這些醫藥費的呢？

ipohmali

做LASER眼睛医药卡有的CLAM吗?

我是zhizhen

回复 263# picapica


    终身限额以及共同保险有差别

心神怡

做LASER眼睛医药卡有的CLAM吗?
ipohmali 发表于 18-11-2010 10:20 AM

我觉得应该是没有咯！不然整容也可以claim保险了。

erinalish

我想请问，我有两张医药卡，一张住院房间上限是RM120，另一张是RM100。 如果我住进RM200的病房，我可以claim了一张医药卡，然后再把剩下的claim另一张吗？

sean_yipmy

有哪家保险公司的医药卡不须在入院时付费的？

yyhhcc

回复 270# annee


    portfolio withdrawal, 您想知道些什么？　基本上，这是医疗保险上比较‘好’的条例。就是说，保险公司不能单单因为个人的记录而ｗｉｔｈｄｒａｗｌ你的保单。

yyhhcc

回复 268# erinalish


    不能。。一张医疗帐单只能向一家索赔。。，除非您是买ＴＯＰ－ＵＰ　Ｐｌａｎ。

yyhhcc

很多普险公司的医药保单都有这TERM。。ie。Pacific/AXA/TM

有了这term,基本上就是算guaranteed renewal.  你的保单不会‘无端端’被终止，除非保险公司觉得这保单不赚钱而拉倒，那就是portfolio withdrawal 了。

yyhhcc

那不是很危险？
annee 发表于 19-1-2011 09:08 AM

    是有这风险的，只是几率有多大而以。如果一家保险公司，无论多优秀，如果赔钱比赚钱更多，它又如何维持下去呢？这有哪位好好代理可以告诉我们有哪一家保险公司有withdraw 保单的记录？

清风微笑

回复 254# magC


    建议你还是别那样做。。。免得赔了夫人又折兵。。保险公司可是会查得出来的。
这次就当是教训吧！下次买保险时，最好先讲不然还是会有同样的事情发生的。
我的亲戚就是一个最好的例子。一位不说就查不出来，结果有事的时候自己负责。

清风微笑

不好意思，上面打错字。
是以为不说就查不出来。

digiworld

有没有怀孕的保险？还是婴儿的医药卡有吗？多少钱？

清风微笑

回复 280# digiworld


    你所谓的怀孕保险是什么样的形式的保险?
是保你在怀孕期间的时候吗?
印象中GE好像有这种保险，不过不确定。
至于你说婴儿保险就每一间都有的！

songbiu

AIA里有个 A ELITE LADY, 是女性疾病的，
有保：
1. 女性器官癌症（sun insured 200%)
2.(a)原位癌（子宫或乳房）
（b）因输血患上爱滋病（50K或者100% sum insured)
3.SLE(sum insured 20%)
4.生产优惠
   怀孕并发症（25k 或者sum insured 25%)
   胎死腹中（25k 或者sum insured 25%)
   先天性畸形（25k 或者sum insured 25%)
以上只是其中的一部分，有兴趣再联络我
cheers~

bill
0169630037

lamiko

回复  erinalish


    不能。。一张医疗帐单只能向一家索赔。。，除非您是买ＴＯＰ－ＵＰ　Ｐｌａｎ。
yyhhcc 发表于 14-1-2011 12:37 PM

那能不能叫医院开两张单呢？如五千claim A保险或雇主，剩下的claim B 保险公司的？

yyhhcc

回复 283# lamiko


    医院开的‘ORIGINAL'  copy 就只有一张。。。如果把原版的用在公司的医疗卡，那就拿一张Copy 去用在你私人的医疗卡上，但前提是你公司的医疗卡不能支付你那账单的100%。。我想应该是这样吧！我也不是代理员，希望有代理员提供真确的资讯。