我想要储蓄+保障+退休的财务规划，请帮我。

eddyteo

我35岁，可否请各位理财行家帮我规划以下配套：

1-养老储蓄配套。每月存100-200，至50岁以后的累计财富会有多少？
2-若要保障36种病+医药卡，高达150千，不注重人寿保险，有何建议？
3-有什么投资是，不象信托，有保障不会亏，可在短期内动用到户头的钱，每月存额灵活性，可随时增加或减少。。？
4-帮我策划：由现在开始，到我退休时，55-60岁的20-30年内，每月有3000元维持老年生活的规划。

可pm我。

sstsy

原帖由 eddyteo 于 13-12-2008 18:04 发表
我35岁，可否请各位理财行家帮我规划以下配套：

1-养老储蓄配套。每月存100-200，至50岁以后的累计财富会有多少？
2-若要保障36种病+医药卡，高达150千，不注重人寿保险，有何建议？
3-有什么投资是，不象信托， ...

1)   要看你的钱 (100-200) 是存在定期，还是保险公司的SAVING PLAN。
定期的话，算是储蓄，养老金，就比较困难一点。
保险公司的话，15年的时间比较短了一点，得看你利用什么PLAN。

2)    保险，我就建议传统保单。疾病保单，有分开有储蓄(WHOLE LIFE价格高) 和没储蓄的(TERM价格低) 。独立医药卡。

3)  看来只有定期符合你的要求。

4)   退休之后20--30年的生活费3000一年。
20X3000=7200000
30X3000=9000000
如果你打算55岁退休，你有20年时间储蓄这笔钱，视乎你利用什么方法。
0风险----定期~~~1年45000。450000X20=9000000(视乎银行的运作)
低风险-----ING的IPIP12。       108800X12=1305600(47岁开始，肯定每个月至少3000，直至100岁)
中低风险-----？？？？？
中风险-----基金。回酬算不错，可是有风险。
中高风险-----蓝筹股。回酬算不错，稳定性也OK，可是仍然用它的有风险。
高风险-----股票。回最可观。风险超高。

我本身，还只是比较普通的保险AGENT，投资方面的资讯，还是投资AGENT / 基金AGENT，比较熟悉。

snoopy^O^

我建议用信托基金吧！
再加term insurance吧！
酱，回酬好，保障大！！

kelvin3758

你可以考慮買etiqa,因為給的保障很高,利息又高,可以考慮看看

大一

原帖由 kelvin3758 于 3-1-2009 12:24 PM 发表
你可以考慮買etiqa,因為給的保障很高,利息又高,可以考慮看看

朋友算过，低过定期。。
买其它的。。

simirutan

哪裏都看到你ｅｔｉｑａ的行中。。。你是很好的宣傳哦！

超大肚腩

原帖由 大一 于 3-1-2009 03:35 PM 发表

朋友算过，低过定期。。
买其它的。。

回筹不会低过定期，比较没有灵活性罢了。。。
和传统的储蓄保险没什么两样。。。

当然，etiqa也有很多产品的。。。

Ah^Tu

原帖由 eddyteo 于 13-12-2008 06:04 PM 发表
我35岁，可否请各位理财行家帮我规划以下配套：
1-养老储蓄配套。每月存100-200，至50岁以后的累计财富会有多少？
2-若要保障36种病+医药卡，高达150千，不注重人寿保险，有何建议？
3-有什么投资是，不象信托， ...

为更准确预算方案，我需要以下资料：
-从事哪个行业？什么职位？毛月收入？抽烟吗，多少支？

就你的问题我的分享如下：
问题1&2(结合)
- 预算你25岁开始工作,底薪RM2,000且每年加薪8%。
10年后,35岁你的收入大约:RM4300/m
50岁你的收入            大约:RM13,000/m
- 预测EPF每月存款:11%+12%=23%且每年红利5.5%。
10年后,35岁你的EPF大约:RM70,000
50岁你的收入     EPF大约:RM300,000
(以上均为猜测)

若以RM200/m为计算方案为解决第一，二个问题话，50岁后只能后保单大约有RM30,000左右。
保单内容如下：
投资型保单-收入基金(income fund)
人寿保障=20,000
疾病保障=20,000
医药保障=150,000p.a / 450,000 lifetime(不好意思,不明白你150k是annual limit还是lifetime limit,这里我放150k annual limit)
免付利益=2400p.a

问题3
-有,资产保本基金。
投资操作方式是一次过投资最少RM1,000(one lump sum)，回酬固定且被保证每月10%回酬。当然本金也
是被保证，可以随时赎回，但需要三到五个工作天。回酬可以:

第一,每月的第一个星期四自动过账进你的户口。
第二,累积或缴付部分或全部保费。

举例：A客户每月保费为RM200。除此之外他还投资了资产保本基金RM2000且选择了第二的方法。意思是说他的保险
是免费的。(当然，我们会提供resit给你的。再不信可以打去问保险公司)

PS:只限于我们的客户。


问题4
每月存款RM550且每年增加存款5%就能做到。


以上都是预测，一切计算都可能出现误差。
希望能帮到你。




[ 本帖最后由 Ah^Tu 于 9-1-2009 06:38 PM 编辑 ]

IssacGiap

原帖由 kelvin3758 于 3-1-2009 12:24 PM 发表
你可以考慮買etiqa,因為給的保障很高,利息又高,可以考慮看看

回酬超慢。。。我反对

vampire82

您想要的保险和投资，需要更多的资料才能为您设计适合的保险和投资建议。
特别是单身与否，多少个孩子，父母还健在？最担心的是什么？收入和负担，额外开销，能承受的风险等。
您的要求需要几种理财工具才能完成，最好以面谈的方式和能信赖的agent讨论，如果和agent不熟，平时可多看财经版或理财书籍，有基本认识后，了解您的计划后再做决定，免除将来的误会。
理财规划一步一步来。记得理财金字塔：
1 最下层，也是最重要的base -- 保障现在生活（医疗，人寿，收入）
2 中间 -- 储蓄（孩子教育金，退休收入）
3 最高 -- 最后才到投资

以个人能力做计划，不要跟潮流/跟风，我身边很多朋友因为如此，现在所有钱被压着，年纪轻轻就负资产，导致惨痛的代价。

Jimmy9321

那建议你买些产业等退修了收租金咯。千万千万别动信托基金，股票等等，保险买些医药卡就可以了。嗨！身边的朋友90％投资信托基金，股票都是亏钱。

随风飘

老兄！保险是保障
非投资产品

sstsy

原帖由 随风飘 于 16-2-2009 21:06 发表
老兄！保险是保障
非投资产品

对，保险是保障，非投资产品。

可是，保险却有保障退休金的工具，也是保障的一种。

Fish89

我是在新山一带的，如果需要财务规划可以找我，你这里的资料不齐全~如果想要了解我们可以当面见面让我帮你分析，又需要PM我

随风飘

你说的很好！
要投资请选择股票或金融产品（基金）
我现在有有两份保单都是equity，也有五六年了。
保费不高，是之前刚开始工作时买的（怕会成为负担，所以选择低保费较低的）

我对保险的定位为保护我的财富，把风险转移到保险公司上。

[ 本帖最后由 随风飘 于 17-2-2009 08:09 PM 编辑 ]

sstsy

恭喜你，因为你是有保障的。
谢谢你，因为你对保险的信任。

你选择投资型保单，是因为保费不会太贵？

随风飘

在我20岁（2003）时领了人生第一份薪，就到马银行开户口（其实是要节省哪ATM卡的8块钱），在那个人游说下就买了马银行投资联营保单，哪是也没考虑到什么是保险，心想只是为了储蓄而买！
每月供RM100，2005年开始提升到RM150（那时的收入较稳定）

第二份保单位36严重癌病保单50K罢了（2005年购买，每月RM123.78），是“因为爱”而购买！

有保险护航我心比较定。很多人去KTV消费一次可能就要百多令吉，但都不觉得贵，可是要他们为自己付百多令吉的保险费就觉得昂贵。保险是人生其中一项长期规划，很多人认为自己有病是自己的事，孰不知一个人生病，如果严重的话，家人要放下工作照顾。还有一个人生病或发生意外饱受皮肉之痛已经很惨了，接着还要花大钱，简直是痛上加通。当你有保险帮你解决医疗费的问题，心情会比较稳定。因为爱所以，要早点做好规划，对日后的生命及下一代才有更好的保障。

到目前为止两分保单没造成我的负担

[ 本帖最后由 随风飘 于 17-2-2009 10:12 PM 编辑 ]

随风飘

其实我也没什么疑问。
最好的保单也就是在生效的保单！

1)要如何每年作保单检讨？（简单解释下）
2)传统保单生效后不是不能做出改变了吗？不是只有投资型保单才可以吗？

我会保留你的联络电邮及手机，如以后需要用到。
如何称呼你？
谢谢您

[ 本帖最后由 随风飘 于 17-2-2009 10:34 PM 编辑 ]

sstsy

这是你所说的：
保险是人生其中一项长期规划，很多人认为自己有病是自己的事，孰不知一个人生病，如果严重的话，家人要放下工作照顾。还有一个人生病或发生意外饱受皮肉之痛已经很惨了，接着还要花大钱，简直是痛上加通。当你有保险帮你解决医疗费的问题，心情会比较稳定。因为爱所以，要早点做好规划，对日后的生命及下一代才有更好的保障。

你可有计算过，那个‘万一’所需是多少？
时代一直在进步，钱，一直在浮动，人，一直在成长，需求、价值也会提高，但是保障依然没变，到那个‘万一’拜访，保障赔偿就会变成只是‘一点点’。

对，‘传统保单’没有‘投资保单’的弹性高，回酬亦然，可是稳定性是，‘传统保单’比‘投资保单’高。
‘投资保单’可以那么说：‘风险并不是完全由保险公司承担’
保客的风险是，INSURANCE CHARGES的提高率。

本人SASA。

随风飘

我很清楚‘投资保单’的价值是跟着市场而波动，并没受到保险公司的保证（我可以承担较高风险也有投资共同基金，我想保险公司的投资策略会跟开放式的共同基金较安全，保险公司较注重股息投资）

那个‘万一’所需是多少？（可是我有我的问题考虑在内）
1.我的公公90岁高龄也没什么病痛，不需拐杖还能行走自如。（家庭成员可参考为风险规划吧？）
2.保险是人生的一部份并非全部吧？保费太高会间接的变成负担/也让费。
3.现在可以负担，并不代表能永恒。要考虑到成家立室以后的现金流改变。


我注重的是整体全面的财务规划，不仅仅是保险!