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愈看愈乱的储蓄保險
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发表于 21-10-2009 09:27 AM
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发表于 21-10-2009 09:35 AM
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发表于 21-10-2009 12:23 PM
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原帖由 ww2020 于 21-10-2009 09:10 AM 发表
到底是值不值得買? 看个人需求~ |
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发表于 21-10-2009 01:46 PM
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你能确定自己能够每个月存钱在银行直到二三十年吗?不能拿哦,先问自己这个问题。 |
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发表于 21-10-2009 06:28 PM
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是很乱一下!
什么是IRR?! |
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发表于 21-10-2009 07:19 PM
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原帖由 bigmouth 于 21-10-2009 06:28 PM 发表
是很乱一下!
什么是IRR?!
要明白 IRR,就要先明白 bank FD。
1) 假如 bank FD 是 3。7%pa:
一年储蓄 rm1000,一共储蓄5年 ,等到10年满,bank FD balance 将会是 rm6695。35
3.70%
1 1000.00 1000.00 37.00 1037.00
2 1000.00 2037.00 75.37 2112.37
3 1000.00 3112.37 115.16 3227.53
4 1000.00 4227.53 156.42 4383.95
5 1000.00 5383.95 199.21 5583.15
6 0.00 5583.15 206.58 5789.73
7 0.00 5789.73 214.22 6003.95
8 0.00 6003.95 222.15 6226.09
9 0.00 6226.09 230.37 6456.46
10 0.00 6456.46 238.89 6695.35
irr= 3。7%
2)假如 bank FD 是 3。7%pa:
第1年储蓄 rm1000,
第2年储蓄 rm1500,
第3年储蓄 rm500,
第4年储蓄 rm640,
第5年储蓄 rm1350,
过后没储蓄了,等到10年满,bank FD balance 将会是 rm6691。09
3.70%
1 1000.00 1000.00 37.00 1037.00
2 1500.00 2537.00 93.87 2630.87
3 500.00 3130.87 115.84 3246.71
4 640.00 3886.71 143.81 4030.52
5 1350.00 5380.52 199.08 5579.60
6 0.00 5579.60 206.45 5786.04
7 0.00 5786.04 214.08 6000.13
8 0.00 6000.13 222.00 6222.13
9 0.00 6222.13 230.22 6452.35
10 0.00 6452.35 238.74 6691.09
irr= 3。7%
到这里,有问题吗?
没有就继续。。。
3)现在,有个 '储蓄计划':
第1年储蓄 rm1000,
第2年储蓄 rm1500,
第3年储蓄 rm500,
第4年储蓄 rm640,
第5年储蓄 rm1350,
过后没储蓄了,等到10年满,这个 '储蓄计划'balance 将会是 rm8000
财务规划师 用 financial calculator 压了几下,跟你讲 irr 大约是 6%
这是什么意思?
意思是:
如果把钱放入 bank FD,
第1年储蓄 rm1000,
第2年储蓄 rm1500,
第3年储蓄 rm500,
第4年储蓄 rm640,
第5年储蓄 rm1350,
过后没储蓄了,等到10年满,bank FD balance 将会是 rm8000
那么,bank FD 给多少 %?
答案是 bank FD 给 6%pa
6.00%
1 1000.00 1000.00 60.00 1060.00
2 1500.00 2560.00 153.60 2713.60
3 500.00 3213.60 192.82 3406.42
4 640.00 4046.42 242.78 4289.20
5 1350.00 5639.20 338.35 5977.55
6 0.00 5977.55 358.65 6336.21
7 0.00 6336.21 380.17 6716.38
8 0.00 6716.38 402.98 7119.36
9 0.00 7119.36 427.16 7546.52
10 0.00 7546.52 452.79 7999.31
所以,简单的来了解 irr:
把同样的钱放入 bank FD,让利息加利息,到了满期拿回同样多的钱,这个 bank FD % 就是 irr。
重点,bank FD %维持不变。 |
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发表于 21-10-2009 08:11 PM
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发表于 22-10-2009 12:51 AM
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原帖由 GeMan 于 21-10-2009 07:19 PM 发表
要明白 IRR,就要先明白 bank FD。
1) 假如 bank FD 是 3。7%pa:
一年储蓄 rm1000,一共储蓄5年 ,等到10年满,bank FD balance 将会是 rm6695。35
3.70% ...
我们要怎样算出来呢??? 如果不会用financial calculator?? |
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发表于 22-10-2009 08:22 AM
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原帖由 谢小兰 于 22-10-2009 12:51 AM 发表
我们要怎样算出来呢??? 如果不会用financial calculator??
用普通计算机的方法:
拿第3个例子:
第1年储蓄 rm1000,第2年储蓄 rm1500,第3年储蓄 rm500,第4年储蓄 rm640,第5年储蓄 rm1350,
过后没储蓄了,等到10年满,这个 '储蓄计划'balance 将会是 rm8000
- 由于开始不知道真正 irr,所以第一步是假设一个 %, 如 irr=5%
- 第1年储蓄 rm1000,乘 1.05 ,等于 rm1050
- 第2年储蓄 rm1500,加 rm1050,等于 2550;2550 乘 1.05 等于 rm2677.50
- 第3年储蓄 rm500,加 rm2677.50,等于 3177.50;3177.50 乘 1.05 等于 rm3336.3750
- 第4年储蓄 rm640,加 rm3336.3750,等于 3976.3750
;3976.3750 乘 1.05 等于 rm4175.1938
- 第5年储蓄 rm1350,加 rm4175.1938,等于 5525.1938 ;5525.1938 乘 1.05 等于 rm5801.4534
- 第6年没储蓄 ;5801.4534 乘 1.05 等于 rm6091.5261
- 第7年没储蓄 ;6091.5261 乘 1.05 等于 rm6396.1024
- 第8年没储蓄 ;6396.1024 乘 1.05 等于 rm6715.9075
- 第9年没储蓄 ;6715.9075 乘 1.05 等于 rm7051.7029
- 第10年没储蓄 ;7051.7029 乘 1.05 等于 rm7404.2881
由于 rm7404.2881 少过 rm8000, 所以 irr 高过 5%
再假设 irr = 6。5%
- 第1年储蓄 rm1000,乘 1.065 ,等于 rm1065
- 第2年储蓄 rm1500,加 rm1065,等于 2565;2565 乘 1.065 等于 rm2731.7250
- 第3年储蓄 rm500,加 rm2731.7250,等于 3231.7250;3231.7250 乘 1.065 等于 rm3441.7871
- 第4年储蓄 rm640,加 rm3441.7871,等于 4081.7871
;4081.7871 乘 1.065 等于 rm4347.1033
- 第5年储蓄 rm1350,加 rm4347.1033,等于 5697.1033 ;5697.1033 乘 1.065 等于 rm6067.4150
- 第6年没储蓄 ;6067.4150 乘 1.065 等于 rm6461.7970
- 第7年没储蓄 ;6461.7970 乘 1.065 等于 rm6881.8138
- 第8年没储蓄 ;6881.8138 乘 1.065 等于 rm7329.1317
- 第9年没储蓄 ;7329.1317 乘 1.065 等于 rm7805.5252
- 第10年没储蓄 ;7805.5252 乘 1.065 等于 rm8312.8844
由于 rm8312.8844 多过 rm8000, 所以 irr 高过 5%,少过6。5%
再假设 irr = 6%
- 第1年储蓄 rm1000,乘 1.06 ,等于 rm1060
- 第2年储蓄 rm1500,加 rm1060,等于 2560;2560 乘 1.06 等于 rm2713.6000
- 第3年储蓄 rm500,加 rm2713.6000,等于 3213.6000;3213.6000 乘 1.06 等于 rm3406.4160
- 第4年储蓄 rm640,加 rm3406.4160,等于 4046.4160
;4046.4160 乘 1.06 等于 rm4289.2010
- 第5年储蓄 rm1350,加 rm4289.2010,等于 5639.2010 ;5639.2010 乘 1.06 等于 rm5977.5530
- 第6年没储蓄 ;5977.5530 乘 1.06 等于 rm6336.2062
- 第7年没储蓄 ;6336.2062 乘 1.06 等于 rm6716.3786
- 第8年没储蓄 ;6716.3786 乘 1.06 等于 rm7119.3613
- 第9年没储蓄 ;7119.3613 乘 1.06 等于 rm7546.5230
- 第10年没储蓄 ;7546.5230 乘 1.06 等于 rm7999.3143
最后,rm7999.3143 非常接近 rm8000, 所以 irr=6% |
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发表于 22-10-2009 08:28 AM
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用excel 来 算IRR,这就是所谓的 cash flow:
A
1 -1000.00
2 -1500.00
3 -500.00
4 -640.00
5 -1350.00
6 0.00
7 0.00
8 0.00
9 0.00
10 0.00
11 8000.00
12 =irr(A1:A11)
A12 的 答案将会是 6%
注: -1000 意思是 出钱, 8000 意思是 拿回钱 |
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