本帖最后由 AK- 于 31-8-2010 03:15 AM 编辑
1）我说的是36种疾病term保单，不是意外险而已。
2）所以，我在我的帖子主题内都会强调基本上要买 医药卡+36种疾病+意外险。
若是个人责任大，要再加个 term的人寿保单。
3）我100%肯定你看不懂我的计算表。aiks ZZzz....
我注明是： term保单 + 投资基金 ， 两者同时进行。
当你买一份保单，Agent的7年的佣金是110%，第1年就抽佣35%！！
有分红保单，回酬率1～3%，不同年龄、不同保单、不同回酬。
优点：
1）不用去“照顾”它，满期或出事就拿钱咯！
2）agent常讲的“强制储蓄”，每月定期“存钱”。
3）有分红保单，所以“保障”会“增加”， 附加的“福利”也比term保单（没有分红的保单）好。
4）有分红的保单，期满比较长。 （举例疾病保单，有分红的保单可保到85岁，没有分红的保单只保到70岁）
5）急用钱可以从保单“拿钱”出来。 （这也要是你供的保单已经有15～20年以上才会有足够的cash dividend，并且在你续保时，会被charge利息。）
缺点：
1）分红保单 比 term（定期）保单贵3倍，因为它有分红嘛～所谓羊毛出在羊身上
2）没有灵活性，因为“强制储蓄”，被“锁死”，不能应急。若是保费太高，被裁员、失业时，就无法缴付高额保费，容易断保。2000年马来西亚有31.2%的断保率
（之前经济风暴，我那在新加坡工作的朋友，多数的都遭殃，收入减剩1半或剩2/3，结果都断保咯）
3）回酬率低，不能“有效”增值。
4）断保，若是所供的年数太短（少过10年），基本上是“亏钱”；若是少过2年，全部“亏完”。
4）你的第4个问题，我不明白你要说的是什么？抱歉～
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发表于 31-8-2010 12:37 AM
对呀，我有说明这点。
我在旁边听她，努力的说服我女友买保诚的储蓄保单 ～ 听到我心理一直摇头 ～
我已经发送短消息给你了，没收到吗？
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