理财交流区，闲聊区（谢绝讨论储蓄保单, 投资建议区）

此地无银

回复  此地无银


断货了，我找了好久才找到。忘了作者的名字，我借给朋友看了。你要的话，我可以借你看 ...
cao 发表于 29-11-2010 09:57 PM

啊！断货了，我有空再去找找看，真的没有才跟你借。无论如何都非常感谢你！

AK-

回复  win20282002

我的信托和储蓄保险都是每月扣的，人寿保险和医药卡才是还一年的。

之前没有好好 ...
此地无银 发表于 29-11-2010 10:03 PM

信托还可以停止定投，唯独储蓄保险不可以～ 呵呵～

win20282002

回复 56# AK-


還好, 我的保障是我年收的7倍

win20282002

回复 60# 此地无银


那唯一方法就開源了, 但同時切記不可連開銷也增加了. 那是會得不償失的.

如果短期內無法增加收入, 就得安排那些節流了.

首先當然是考慮日常開銷了. 例如: 每日三餐(午餐自備)

可參考以下報章:
正確金錢觀創造財富
http://biz.sinchew-i.com/node/41369

此地无银

回复  AK-


還好, 我的保障是我年收的7倍
win20282002 发表于 30-11-2010 07:27 AM

    好厉害！佩服啊！

此地无银

信托还可以停止定投，唯独储蓄保险不可以～ 呵呵～
AK- 发表于 30-11-2010 01:17 AM

    嘿嘿~最近要派花红了，勉强应该过得去的。

此地无银

回复 64# win20282002


    等会儿我去看一下那篇文章，先去工作了，闪人。

AK-

回复  AK-


還好, 我的保障是我年收的7倍
win20282002 发表于 30-11-2010 07:27 AM

之前做过个计算研究，
http://cforum.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=76747177

25岁男性，

36种严重疾病保单， 保额100k，

i）定期保单（Non Participation），可保到70岁，保额固定，每年保费固定RM 1060。
ii）分红保单，（Participation），可保到85岁，保额固定，每年保费固定RM 3184。

假设此人年收入20k （平均每月收入RM1666.67），
其36种严重疾病保单， 保额100k，
i）定期保单（Non Participation），每年保费固定RM 1060，占年收入的5.3%。
ii）分红保单，（Participation），每年保费固定RM 3184，占年收入的15.92%。

这还不包括要买医药卡及意外险呢～

同样是36种严重疾病保单，这两类的保单有各自的优缺点。
如果以经济效益为考量的话，个人觉得当然是定期保单会更值得。

但为什么多数的agent只介绍一种呢？

win20282002

回复 65# 此地无银


其實第一份人壽保單是在 29歲那年拿的, 有36種疾病那種 (通稱三合一保險)

第二份是投連保險 (加上醫藥卡和36種疾病), 30歲時拿的.

兩者的保費, 以第二份的保費較低, 保障較高.

win20282002

回复 67# 此地无银


希望可以幫到你, 再見

AK-

回复  win20282002


    等会儿我去看一下那篇文章，先去工作了，闪人。
此地无银 发表于 30-11-2010 09:53 AM

    你喜欢看啊？ 这里还有～ 呵呵～

理财篇 第1～12篇 目录

報導：楊潔思

圖：岑嘉豪、中國報資料中心

中國報專題組

http://fw123.blogspot.com

(在整个网页下半部分。标题为“新突破新展望 ”01-01-2009）

1）『理財篇(第一篇)』克服恐懼 化危為機

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0101newbreak.txt

2）『理財篇(第二篇)』現金流遊戲 洞悉富人理財思維

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0102newbreak.txt

3）『理財篇(第三篇)』編制預算 先分配后花費

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0103newbreak.txt

4）『理財篇(第四篇)』知足者投資不投機

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0104newbreak.txt

5）『理財篇(第五篇)』全方位理財有訣竅

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0105newbreak.txt

6）『理財篇(第六篇)』理財豈止精打細算

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0106newbreak.txt

7）『蛻變(第七篇)』蛻變--跨出改變的第一步

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0107newbreak.txt

8）『蛻變（第八篇）』掌握溝通無往不利

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0108newbreak.txt

9）『蛻變（第九篇）』正面思想提升效率

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0109newbreak.txt

10）『蛻變（第十篇）』不設限開拓成功路

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0110newbreak.txt

11）『蛻變（第十一篇）』培養自信無往不利

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0111newbreak.txt

12）『蛻變（完結篇）』自我檢視成功5動力

http://www.chinapress.com.my/topic/focus/default.asp?sec=newbreak&art=0112newbreak.txt

win20282002

回复 68# AK-


誰不想多賺點錢. 同樣是保障, 許多代理員都會介紹有分紅, 有儲蓄的保單囉.{:2_79:}

除了佣金高 (同樣是40%,一個年保rm1080, 一個是rm3060), 還可以灌輸加保概念

又, 大大的例子都說明了, 定期保到 70歲而已, 而人壽至少到85歲 (現今保單甚至有到99歲的)
先不論人是否活得這麼久 (代理員一定拿出平均壽命來做重點), 或70歲後是否有需要留下錢給子女等問題.

代理員會說 分紅保單至少比較flexible, 70歲後認為不需要可以拿回一筆錢自己用. 相反定期保險若到年老時, 想在70歲後繼續有保障, 一是到時健康已不允許再申請保險, 二是可申請保險的年齡已過了.

我一向強調保險裡的儲蓄只是最穩的投資 (我這原則嚴重強調:不包括投資連結保險)
大大的投資和定期結合也是在經濟預算下實現兩大目標的其中一種方法.

我覺得, 代理員就算同時擁有保險和信託的執照, 他們當中或許有部份是會在presentation時以兩種方法給投保人選擇.
只是對投保人來說, 不見得每位都願意承擔信託的投資風險. 再考慮到上述的flexible問題, 很多投保人都會選擇一份分紅保單在兼顧兩方面的目標了.

代理員都會介紹他較鍾情的方式. 我們到電器店買電視機, 也會發覺店員的介紹往往主觀認定某一品牌, 或在利潤因素下, 把好的東西講成是非常好或最好.

AK-

回复  AK-


誰不想多賺點錢. 同樣是保障, 許多代理員都會介紹有分紅, 有儲蓄的保單囉.

除了 ...
win20282002 发表于 30-11-2010 10:36 AM

问题就是，它对我来说根本就不“flexible” 。

曾经遭了它的道儿～ Zzzz...

后来才发现，有分红利的保单，即使几十年后所能得回的钱，
其复利率是相对的很低的，甚至有时低过银行利率。
Zzzzz.....但又有多少人，会被提醒这点呢～　

所以，还是要自求多福啊～　

此地无银

回复 64# win20282002

刚看了那篇文章，那个雅格比好像有点省过头了。晕～如果人人都像他那样不爱花费，商家迟早关门大吉。
“生活中最美好的東西通常是免費的”这句说得不错。
偶今天下午正好就吃了一顿免费的，厚厚～生活果然是美好地。

此地无银

回复 71# AK-

哇～不愧是高手，藏了这么多武功秘笈。

此地无银

回复  此地无银


其實第一份人壽保單是在 29歲那年拿的, 有36種疾病那種 (通稱三合一保險)

第二份 ...
win20282002 发表于 30-11-2010 10:12 AM

什么是投連保險？为什么会是保费较低，保障较高？

win20282002

回复 74# 此地无银


大大不一定要完全依他的方法生活的.
對我而言, 從他分享的省錢方法中, 找出適合自己的.
例: 心情不好時, 遠離商場.

而有些則可以變通進行.
例: 每週購物一次. 對我而言, 我多是兩週一次. 其實次數可以由你控制, 不一定是每星期一次的.
     有些人會斷章取義地完全照辦, 結果是他一星期購物就花了將近一半的薪水. 買來的東西有大部份都沒用上就過期了,
     或是壞了. 這樣豈不是適得其反.

大大可以從自己原有的生活習慣中開始一些改變. 久而久之就會看到效果了.

大大是否想像到, 我6年前在八打靈SS2時, 曾有段時期, 在為食街用午餐只是RM2而已. (不是吃麵包或餅乾, 是在外面吃雜飯喔!)

win20282002

回复 76# 此地无银


投連保就是目前還流行的保險結合信託基金的一種產品. 保障是可以自己決定的, 只要保障費用不超過所繳的保費, 可以同時增加醫藥卡, 意外保險, 而保費仍然和沒有附加時一樣, 所以較為變通. 相反的, 分紅人壽保險已有一套計算保費的方法, 不容許投保人決定. 例:35歲人投保RM50000, 保費一年是RM3000. 這投保者不能要求說他的保障提高到RM60000而保費一樣. 但是投連可以以相同保費獲得較高保障, 但同時會降低了投資回酬.


根據投資相連合約保單持有人的基本權益是以「單位」計算，該等單位是保險公司管理的某項基金或多項基金的一部分。每個單位的價值隨有關基金的投資表現而有所改變〈即與資表現掛釣〉。投資相連產品與其他長期業務保險產品的不同之處，在於其現金價值並非預先訂明。反之，投資相連保單的現金值是按帳戶不斷累積的價值計算出來，而帳戶價值則取決於投資結果。投資組合由保單持有人決定。保單持有人供款及投資收入會定期計算入帳戶價值中，而有關開支及保險成本則從中扣除。靈活性是投資相連產品的最大優點。保險公司可為個別保單持有人制訂適合的保險計劃。
這類保險產品的等點如下：
1.保費增減可靈處理。
2.死亡賠償可隨現金價值而改變。
3.某些投資相連保單容許保單持有人從單位帳戶中提取部分款項。
4.保險公司提供靈活的投資選擇。
基金選擇及分配
保單持有人從單位帳戶最終所得的利益，將取決於所選擇投資基金的表現。因此，保單持有人必須明白保險公司所提供每種投資基金的特點，這是十分的重要的。有些保險公司提供的基金多達50種以上。由於投資基金會受市場波動所影響，而且涉及不同程度的風險，因此必須仔細研究基金的說明書，並比較各種基金的投資目標/限制、收費制度和管理人員。投資基金的名稱反映其資政策：
1. 貨幣市場基金
2. 債券基金
3. 股份基金
4. 平衡基金和收益基金
5. 指數基金
6. 特定行業基金
投資相連的保單包含兩個主要成分：保障和投資。保單持有人對保險和投資的需要會視乎個人情況而有所不同。若有意購買投資相連的保險產品，宜向財務專家尋求專業指導。

此地无银

回复 77# win20282002


    呵呵～还好我情绪不好的时候，从不乱买东西，一般会去看电影。

    我几乎是每天都上超市的，因为早上等公司车子的地方就有一间超市。

    看到有打折我才买，要是没东西买，就顺便看看各种商品的英语名称，

    好进步一下我那烂烂的英语水平。

    两块钱可以吃菜饭，你真的有点神了,我随便吃一餐都要$4。

    我个人是很少乱花费的，除了保险信托之外，我每月会给爸妈$500的生活费。

    这样七除八扣以后就所剩无几了。

win20282002

回复 79# 此地无银



我當時吃的午餐是齋飯來的. 兩樣菜. 沒錢的日子, 這樣捱過來的