PTPTN 3% -> 1% 的陷阱。这全是数字游戏，合理化烟雾。（16-Dec更新）

babynatsumi

我借39K，180个月摊还，upah pengurusan： rm5850.
我想请问，如果我已还了10k，还需要180个月来还吗？日期 ...
打瞌睡的猫 发表于 17-12-2010 04:39 PM

为什么你39K，只要180个月，而我40K，却要我还229个月啊？
多算我49个月的利息，PTPTN真的很会算哦！

小南瓜

有2年拿到一等也是要还
残兵之上將潘凤 发表于 15-12-2010 08:55 PM

    所以玩得很尽兴

sotsotgirl

其实有钱和没有钱，都应该会选3%，对吗？

有钱的人，可以快点还完，节省利息～
没钱的人，不想每个月扣薪水，根据自己能力还钱～

0164657465

Effective rate是什？怎样算。我看wikipedia看得晕晕

Hukasaka

想问一下，Diploma CGPA 3.76 算是 1st class 吗？还需偿还 PTPTN 吗？

askii

好复杂。。。

green_june

又来这种数字游戏。。。agreement还是有灰色地带，解释到不是很清楚。。。
很奇怪为什么我只借16800可是我的term是15年的。。。结果总数要多还2520...

至于3%的利息，是不是charge在每年还欠它的总数？
whloh4810 发表于 18-12-2010 09:31 AM

15年是根据你原本签的那份合约？

至于3%的利息，不是charge在每年还欠它的总数， 而是charge在每月还欠它的余数。
你每个月还得数额里就包含了那个月的利息。
比如 (以15年摊还期和kadar purata的算法)：
1月份，你还欠16800 (母金)
那么，1月份的利息是16800 x (3% / 12mths)　＝ RM42　   
如果你1月份还RM116.02，那么其中的RM42是拿来给利息的，剩余的RM74.02是拿来还贷款的。

2月份的时候，你欠它 16800-74.02=16725.98
2月份利息=16725.98 x (3% / 12mths) = RM41.81
如果你2月份还RM116.02，那么其中的RM41.81是拿来给利息的，剩余的RM74.21是拿来还贷款的。
—————————————————————————————————————————————
借母金 16800， 供15年

3% reducing rate 算法
月供 RM116.02
总共利息 RM4083.08
利息一共是母金的 24.30%

1% fixed rate 算法
月供 RM107.33
总共利息 RM2520
利息一共是母金的 13.04%
—————————————————————————————————————————————
借母金 16800， 供10年

3% reducing rate 算法
月供 RM162.22
总共利息 RM2666.63
利息一共是母金的 13.70%

1% fixed rate 算法
月供 RM154
总共利息 RM1680
利息一共是母金的 10%
————————————————————————————————————————————————
我觉得，如果你是那种每个月都按照PTPTN 规定的数额还款、不打算提早还完的，1%的新措施还是有省到。
别问我effective rate, 我还没弄清楚那个东西。

whloh4810

15年是根据你原本签的那份合约？

至于3%的利息，不是charge在每年还欠它的总数， 而是charge在每月还欠 ...
green_june 发表于 18-12-2010 05:14 PM

谢谢你的算草，打算3-5年还完它。。。
不知道每半年还一笔会有省到吗？
他们会依据 kadar progresif 还是 kadar purata 来算？

moon'prong

话说。。我来半离题下：
我是2008/06后借ptptn的，换句话说就是传说的中间阶段人士= =
我的合约是3%的。。那时候好像说什么还没来得及换合约还是什么忘了，
但政府说了08/06后都自动1%,所以，那个，我究竟是1%还是3%?

湖俊

话说。。我来半离题下：
我是2008/06后借ptptn的，换句话说就是传说的中间阶段人士= =
我的合约是3%的。。 ...
moon'prong 发表于 18-12-2010 19:56

    自动 = 自动享有优惠，但是你还是要签新的合约，不然不生效。

谢谢你的算草，打算3-5年还完它。。。
不知道每半年还一笔会有省到吗？
他们会依据 kadar progresif  ...
whloh4810 发表于 18-12-2010 17:51

   
这两个kadar都是给你参考到底你要还多少钱。你要了解利息的算法和贷款的运作法就会明白了。

每半年一次的话，你要确定你还的钱够多。假设你算了purata是给200一个月的话，你六个月才还钱一次就不能只是给1200了，你被多charge利息那边已经多过这个数目了。可能你要还1300左右来cover。但我劝你还是别这样做，酱紫连续几个月没还钱可能ptptn会当你是失信，他们有权利采取行动。每个月还钱是最稳当的做法。

15年是根据你原本签的那份合约？

至于3%的利息，不是charge在每年还欠它的总数， 而是charge在每月还欠 ...
green_june 发表于 18-12-2010 17:14

   
为什么我们要算effective rate，因为3%的是reducing rate，1%的是全年flat rate，就是两个完全不同的测量方法，不能一起比较。不可以拿苹果和香蕉来比。

把1%的fixed rate convert去 reducing rate，就是算出effective rate。


要算出那个Effective rate，最简单的方法就是用Excel的financial formula，开excel，paste这段进去

=RATE(180,-134.17,21000)*12

以上是拿21千供15年做例子的计算方法

180 = 15年 =180个月的意思
-134.17 = 这个是你每个月供
21000 = 母金
×12 因为算出的利息是monthly basis，所以要乘以12

算出来的答案，假设说是1.9%的话，你用1.9%来做reducing rate来算利息，你会发现到15年后总利息就跟现在 的 ptptn 1% fixed rate 的总利息一样，大家都需要供同样的价钱。

要怎样verified?
用这个Formula，就可以算出用1.9%的利息来还21000 15年的话，一个月的installment是多少钱。
=-1*PMT(1.9%/12,180,21000)

你会发现，1.9% reducing rate的installment，就跟1% fixed rate的一样！

湖俊

我已经还了两年半的钱，也中了两年半 3% 的利息。可是新的合约的利息是01/06/2008开始算起的，那么我之前还 ...
潇笑洒傻 发表于 17-12-2010 18:20

    据新的合约是说多的钱他们会当作你已经还了advance payment，可能你未来有一两个月可以不必供酱紫。

详情请call ptptn

我希望能有个人volunteer打过去PTPTN问几个大家都很想知道的问题：
- 如果选择1%，那之前已经还过的怎样？ ...
Mr.酷 发表于 17-12-2010 18:48

    据某网友的发现，假如失业，可以不用薪水自动扣，但你要自己准时上网还。

详情请call ptptn

我在国外工作的。。。。
他要怎样每个月扣我的薪水？？
暗之天使 发表于 17-12-2010 22:30

   
call ptptn你跟他说你在外国工作的话，可能他就以旧合约里面的条例要你直接还清所有的贷款了。

2 在目前大家的3%算法是根据flexi housing loan那种，reducing interest, monthly basis。

好像不是這樣 ...
HeGe 发表于 17-12-2010 23:29

   
我算过了，确定是这样。你有什么精辟见解？

湖俊

又来这种数字游戏。。。agreement还是有灰色地带，解释到不是很清楚。。。
很奇怪为什么我只借16800可是我 ...
whloh4810 发表于 18-12-2010 09:31

    对，这个就是fixed rate的问题，一次过charge你15年的利息

16800 x 15% = 2520

为什么你39K，只要180个月，而我40K，却要我还229个月啊？
多算我49个月的利息，PTPTN真的很会算哦！
babynatsumi 发表于 18-12-2010 11:19

    如果规定你15年内还清，大家会因为供期太高而说没钱还。来长来是有理由的

我借39K，180个月摊还，upah pengurusan： rm5850.
我想请问，如果我已还了10k，还需要180个月来还吗？日期 ...
打瞌睡的猫 发表于 17-12-2010 16:39

    签了合约就还是得跟着他给你的jadual还钱了，提早还也不划算，因为他直接算你15年的利息了。

你若已经丢了10k下去，如果已经还多了的话，新合约签了后他们会Adjust算出你之前多还多少利息钱之类的，过后当作你Advance payment

扮樹H

你是哪一年进大学的？ 那是我刚进大学时(2005-2006)，听教授说1st class的制度好像是从3.5换去3. ...
kcalan 发表于 17-12-2010 01:51 PM

聽説每一閒大學的first class標準都不一樣，所以我才質疑ptptn所謂的first class指的是多少。

whloh4810

自动 = 自动享有优惠，但是你还是要签新的合约，不然不生效。




   
这两个kadar都是给 ...
湖俊 发表于 18-12-2010 11:19 PM

bz, 这么说还是1%比较值得？我倒不想白白给它charge rm2520 。。。
我没记错的话之前3%那张fix我每个月还rm120=kos 4800，1%的fix我还rm109=kos 2520
长期来还的话当然1%比较划算，不过如果我要3-5年还完的话看来还是要跟回3%那张？

湖俊

bz, 这么说还是1%比较值得？我倒不想白白给它charge rm2520 。。。
我没记错的话之前3%那张fix我每个月 ...
whloh4810 发表于 19-12-2010 08:02

    没错，就是说如果你真的有心早还清就是

deadcow

湖俊 好像在ptptn做一样。。解释得比ptptn的人更详细

catherain

我是2004年借贷的不过只借RM10500。在2008年开始每个月通过maybank过账RM150，到2008年十月时就跟PTPTN申请通过LHDN在工钱里扣钱。LHDN给了我一个还款表，期限六年，我已还了三年，现进入第四年阶段，现每个月扣我Rm228.60，直到明年２０１１年十一月以RM293.43付还到2012九月，然后就还完了！以目前EFES的纪录，尚欠ＲＭ６２５１．２２。我也有申请降息，但看到大家的反应，我看还是作罢。请问，３％变１％对我影响不大是吗？

triangle123

我ptptn的statement每个月都会另外charge一笔大概RM50-RM60
请问这个是以下哪个呢？
1）late payment charges
2）3% 利息
3）late payment charges 加 3% 利息 ？

湖俊

我是2004年借贷的不过只借RM10500。在2008年开始每个月通过maybank过账RM150，到2008年十月时就跟PTPTN申请 ...
catherain 发表于 19-12-2010 17:54

    虽然对你影响不大，但你是个已经习惯跟着jadual还钱的，不妨转去1%，能为你多省一点就一点。那些2008年6月1号到现在还了的interest扣回出来，你至少可以少还几期。

我ptptn的statement每个月都会另外charge一笔大概RM50-RM60
请问这个是以下哪个呢？
1）late payment cha ...
triangle123 发表于 19-12-2010 21:35

   
到目前为止没有late charges，只有interest 3%。而且3%是针对母金的3%而已，不会利息叠利息charge你。

green_june

关于effective rate的部分，我google 到MCC。现在明白了。 感谢版主的讲解。