佳礼资讯网

 找回密码
 注册

ADVERTISEMENT

楼主: williamnkk81

大马保险业

[复制链接]
发表于 11-2-2014 11:59 PM | 显示全部楼层
大东方放眼15%成长

财经 2014年2月11日
(吉隆坡11日讯)2014年大马保险行业前景维持正面,加上保险赔付率仍保持在约40%低水平,因此,大东方人寿保险有限公司有信心,其2014年新业务內含价值(NBAV)料取得15%的增长。       

大东方人寿保险有限公司董事兼首席执行员拿督郭耀辉指出,2013年的新业务內含价值为3亿8617万令吉,基於去年大东方人寿保险的基金大部份都取得双位数成长,因此,该公司2014財政年料会维持良好的增长。

他表示,在保险领域中,以伊斯兰保险表现较好,主要是因为伊斯兰教徒佔全马人口的60%,然而传统保险依然会持续成长,但伊斯兰保险的成长速度较为显著。

「2014年保险领域继续拥有良好前景,大东方人寿保险更在去年保险行业中跑贏大市6%。」

郭耀辉陪同卫生部副部长拿督斯里希尔米(Hilmi Yahaya),一同出席週二LiveGreatSpace推介礼后的记者会上,如此表述。

郭耀辉希望,大东方人寿保险除了可传达保险、投资、理財等讯息外,也可进一步传授大家健康生活的消息,因此,大东方人寿保险正式推出Live Great Space互动式的健康和保健中心,以鼓励大马人通过一系列健康和保健工作坊及活动,追求更健康的生活方式。

据资料显示,Live Great中心拥有健康与保健项目的5大计划,包括工作坊和活动、保健工具、健康提示、手机应用程序和专属优惠。

另外,LiveGreatSpace设有自助式的ipad站以展示各种保健工具,也包含备有保健知识的网上平台和手机应用程序,同时,该中心也用於举办个各项健康讲座和活动,让公眾受惠。

「顾客能够身体健康,自然远离医生,对於保险公司而言,也代表无需赔偿更多的医药费,进而达到双贏的局面。」

政府重视人民健康

除此,希尔米也指出,2014年的政府治疗费用预算从2013年约200亿令吉,增加至250亿令吉,这意味著政府对於大马人民的健康非常重视。

根据世界心臟联盟(World Heart Federation)和世界卫生组织(WHO)资料显示,心血管疾病(包括心臟病和中风)每年造成1730万人死亡,该数量正稳步上升,在2030年,全球料有2300万人死於该疾病。

拿督斯里希尔米表示,近期死於心臟病最年轻的是27岁,本来患上心臟病机率最高的是60岁后,但隨著社会的改变,人们的饮食习惯也逐渐变差。

「千里之行始於足下。」他呼吁,人民应该多做运动,从生活的小细节开始改变,可以让自己活得更健康、更长久。【东方网财经】
回复

使用道具 举报


ADVERTISEMENT

发表于 14-2-2014 09:19 PM | 显示全部楼层
脱售大马苏黎世保险持股 苏黎世保险冀符合条规

二零一四年二月十四日 凌晨十二时五十七分
(吉隆坡13日讯)消息称,苏黎世保险集团(Zurich Insurance)与南非山林集团(SANLAM)正进行谈判,商讨脱售前者在大马苏黎世保险有限公司(MCIS Zurich Insurance)持有的40%股份。

在2001年,瑞士苏黎世保险与MCIS合并,形成大马苏黎世保险。自从苏黎世保险在2011年9月收购马联保险集团(MAA,1198,金融组)后,它已寻求买家收购其在大马苏黎世保险的股份。

上述脱售行动是配合国家银行的条规之一,即外国公司在我国不可拥有超过1间保险公司。

山林集团是南非最大的金融服务集团,其总部位于开普敦(Cape Town)。

消息称,苏黎世保险与山林集团目前仍在进行谈判中。

大马苏黎世保险高层拒绝透露任何消息。

不过,在回应西报询问时,大马苏黎世保险高层说:“由于政策问题,集团不会回应任何市场谣言。”

“我们正与大马苏黎世保险的其他股东合作,以解决苏黎世保险拥有2个执照的问题。在中央银行给予的期限之前,我们有信心可以解决这项问题。”

“我们会在适当的时候,作出进一步公布。”

山林集团的业绩遍及非洲、欧洲、印度、美国、澳洲及东南亚。

除了保险之外,该南非集团也提供金融解决方案,其中包括资产管理、房地产计划、信托、房屋和个人贷款。

苏黎世保险没有在售价上透露任何细节,只是积极寻找脱售在大马苏黎世的40%股权。

不过,近期的保险业收购出价颇高,超过商定的账面价值3倍。

去年,国库控股有限公司与加拿大永明金融有限公司达成协议,以高达18亿令吉将CIMB英杰伊斯兰保险脱售给后者,成交价是该伊斯兰保险的账面价值3.5倍。

另一项显著的交易是阿马证券控股有限公司(AMBANK,1015,金融组)以8亿1200万令吉脱售其大马保险(AmLife)和大马伊斯兰保险(AmTakaful)股份给大都会保险(Metlife)。

苏黎世保险收购马联保险,还一并收购后者其他子公司,包括Multitoto服务有限公司、马来西亚安联产业服务有限公司及Maagnet系统有限公司。马联保险随后易名为大马苏黎世保险有限公司,以持续重塑集团品牌。【光华日报财经】 本帖最后由 icy97 于 15-2-2014 02:34 AM 编辑

回复

使用道具 举报

发表于 15-2-2014 07:43 PM | 显示全部楼层
多重利淡压缩业者盈利 惠誉: 车险保费还可再涨

财经新闻 财经  2014-02-15 08:44
(新加坡14日讯)国际评级机构惠誉(Fitch)认为汽车保险费率上调有助让保险供应商稍微喘气,但长期而言,调整幅度仍嫌不足,无法改善车险业者盈利空间。

该机构发表文告指出,随着公路意外率扬升、伤患医疗以及医疗费用增高,加上屡次出现第三方汽车保险(俗称三号保险)的欺诈性索赔案件,进一步压缩我国车险业者盈利。

“费率上调虽对车险业者有帮助,但仍有许多方面监管者需要顾及。”

文告指出,监管者在2012年时,在车险保户的负担能力及车险供应商引力表现之间寻找平衡点,近期的费率调整料将在短期内减轻将第三方汽车保险亏损比例,由2011年的300%降至230%。

“不过,在将综合比例(包括开销比例与损失比例)调降至100%,也就是与第三方汽车保险理赔取得平衡之前,监管者仍需继续努力。”

理赔侵蚀赚幅

该机构预计在2016年车险领域完全松绑后,车险业务将大获改善,但在现阶段,车险仍是亏本生意,因保险供应商必须透过其他盈利较高的非汽车业务,抵消车险业务亏损。

虽然第三方汽车保险仅占车险市场的11%,但该项业务的大幅度理赔却侵蚀车险领域赚幅,不过,自愿性(non-compulsory)车险业务,则因理赔比例较佳以及佣金结构稳定,使得该业务增长维持在健康水平。

在2013年上半年,车险业务综合比例按年增幅为105%,相较2012年同期的103%。

马来西亚普通保险公会(PIAM)早前宣布即将于2月15日生效的新汽车保险收费制度。【南洋网财经】
回复

使用道具 举报

发表于 20-2-2014 01:46 AM | 显示全部楼层
看好東盟經濟成長‧AIG擬進軍大馬伊險市場

2014-02-19 11:42      
(吉隆坡18日訊)大馬經濟繼續成長,加上伊斯蘭保險業在不到10年的時間內,取得超過5倍的成長率,美國國際集團(AIG)正準備進軍大馬的伊斯蘭保險市場。

世界最大的承保機構美國國際集團,2008年獲美國政府拯救,該機構將在6月之前,開始發展符合伊斯蘭教義的再保業務,最終可能提供相關領域的全面性服務。

美國國際集團在大馬子公司首席執行員安東尼說,東南亞國家人民日益富裕,料將有助於推動市場對伊斯蘭保險的購興。

大馬伊斯蘭國際金融中心的報告指出,大馬佔2013年200億美元伊斯蘭保險的11%市場。在巴林Deloitte&Touche的伊斯蘭金融總監哈汀艾達希說,新的業務將來自中東市場。

總部設在紐約的美國國際集團追隨慕尼黑再保,以及瑞士再保的步伐,進軍大馬伊斯蘭再保市場,過去的4年,大馬的經濟成長,只有三季少過5%。

他說:“配合伊斯蘭再保業務的成長,市場對伊斯蘭再保的需求,預料按年可取得15%及20%的成長率,以全球的貢獻來說,在2015年之前,預料將從海灣合作理事會成員國轉向亞洲太平洋區域。”

海灣理事會的成員國由沙地阿拉伯、阿拉伯聯合酋長國、科威特、巴林、卡塔爾及阿曼組成。

美國國際集團在大馬的子公司於1953年成立,目前擁有14個辦事處,提供概括產業、電子器材、醫藥與個人意外保的非伊斯蘭保險。

鄉村地區滲透率低

安東尼說,該公司進軍伊斯蘭再保,將有助於評估伊斯蘭再保市場的潛能,目前,鄉村地區的滲透率低,當鄉村人民進城,有能力投保的富裕者將逐漸增加。

伊斯蘭保險是以可蘭經為基礎,保單持有者支付一筆資金,然後交給公司管理,以便用來支付顧客的索賠,伊斯蘭再保是承保伊斯蘭保險公司的保險,由伊斯蘭承保機構、貢獻給伊斯蘭再保經營者管理的資金,並獲得管理費的支付。

大馬擁有11家伊斯蘭保險公司,大馬伊斯蘭國際金融中心的報告估計,截至2012年的4年,伊斯蘭市場年複成長率達18.7%,至今,大馬擁有4家伊斯蘭再保機構。

去年,全球伊斯蘭保險市場達到243億美元,比2005年的47億美元大為增加,伊斯蘭再保及中東保險公佈的2013年世界伊斯蘭保險報告顯示,伊斯蘭保險佔世界伊斯蘭金融資產的1.13%,日漸增加的伊斯蘭保險業將扶持伊斯蘭債券的銷量,今年已增加0.7%至39億美元。

面對大型非伊斯蘭伙伴競爭壓力

彭博社伊斯蘭保險指數今年下跌1.4%,2013年已下跌3.8%。慕尼黑再保首席執行員拉菲罕說,伊斯蘭再保公司的主要挑戰是:他們面對較大型非伊斯蘭伙伴的競爭壓力。

他說:“在擔保飛機與輪船方面的能量有限,傳統的保險存在市場已經400年,再保業務只是15至25年,相比之下還很年輕。”

美國國際集團2008年脫售子公司業務,以協助償還1千823億美元的債務,並削減全球3%的員工,首席執行員羅柏去年指出,該承保機構正考慮轉移一些職務到成本較低的地點,例如馬來西亞和菲律賓。

大馬在2014年的經濟成長,預測可達5%的水平,去年取得4.7%成長率,政府擁有一項耗資4千440億美元的承建道路、港口與能源廠的10年計劃,以期在2020年取得先進國的地位。

大馬伊斯蘭國際金融中心的報告指出,保險費與獻金佔國內生產總值的5%,日本及香港較先進市場分別為10.1%及11.5%。

世界第二大再保機構瑞士再保,該公司在吉隆坡的再保業務主管馬賽爾說:“預料這將有助於進一步推動再保業務市場的成長。”(星洲日報/財經)
回复

使用道具 举报

发表于 13-3-2014 11:52 PM | 显示全部楼层
傳Etiqa涉MH370承保‧保險股賣壓沉重

2014-03-13 10:22      
(吉隆坡12日訊)繼昨日消息稱安聯保險(ALLIANZ,1163,主板金融組)母公司是馬航(MAS,3786,主板貿服組)失聯MH370客機的保險人後,今日也有消息傳出馬來亞銀行(MAYBANK,1155,主板金融組)旗下保險單位——Etiqa保險及伊斯蘭保險公司是有關客機的國內首席保險人。

傳馬銀行旗下Etiqa
為失聯客機本地保險人

客機失聯事件影響重大,保險股今日面對賣壓。

安聯保險週三股價一度下滑46仙或4.32%至10令吉18仙,閉市掛10令吉24仙,跌40仙或3.76%。

雖然Etiqa未必涉及馬航保險事宜,但馬銀行今日仍面對賣壓,跌9仙至9令吉51仙。

其他保險股也面對賣壓,大馬回教保險(TAKAFUL,6139,主板金融組)挫36仙或3.23%至10令吉78仙,成為10大下跌股之一;MNRB控股(MNRB,6459,主板金融組)跌7仙或1.81%至3令吉79仙。

馬航股價微起0.5仙至24.5仙,但成交量退至5千373萬5千800股。

據悉,除了Etiqa,還有多家保險及再保公司涉及成為馬航失聯飛機的保險人,包括MNRB控股(MNRB,6459,主板金融組)旗下大馬再保公司等。
Etiqa拒置評

《星洲財經》針對上述課題向Etiqa提問時,其發言人拒絕置評。

據瞭解,多家保險公司已為離奇失蹤的客機作出撥備,但暫時無法掌握潛在的索償額,因為仍等待數據的出爐,以鑑定風險涉足率。

不過,英文日報引述消息人士指出,由於Etiqa及國內其他保險公司涉及的保額不大,因此不會造成顯著影響,但Etiqa也提供旅遊保險及醫藥援助予馬航乘客。

“Etiqa是於2012年與另一旅遊保險公司Cover-More集團攫取為期5年的合約。”

無論如何,若最終證實是空難,保險賠償金或將提高。

大馬安聯保險:
僅涉5乘客壽險意外險

安聯保險首席執行員真斯列斯治週三強調,MH370客機的主要承保工作,是由以德國安聯保險為首的數家保險公司負責,大馬安聯保險僅牽涉其中5名乘客的壽險和意外險。

不過,當記者詢及母公司潛在賠償額和其他有份承保的保險公司時,列斯治均表示無法做出回應,因這屬公司管轄範圍外。

列斯治說:“經過查證,有5位MH370乘客是公司客戶,其中4位持有公司壽險保單,1人持有意外險保單,我們目前正與其家屬建立聯繫,惟在事件水落石出前,我們不方便透露太多。”

當記者詢及上述保客涉及的潛在賠償金額時,列斯治回應未牽涉不尋常的賠償額,一切處於公司正常運作之中。

《路透社》週二證實MH370客機是由安聯保險母公司——德國安聯集團負責主導承保飛機、乘客與貨品等,惟不排除部份投資者誤會安聯保險牽涉其中,可能得因此作出巨額賠償,導致安聯保險連續兩天上榜10大下跌股。(星洲日報/財經‧報道:李永權、李三宇)
回复

使用道具 举报

发表于 14-3-2014 12:35 AM | 显示全部楼层
大马AIA去年业绩亮眼

财经 2014年3月13日
(吉隆坡13日讯)大马友邦保险(AIA)2013財政年全年(截至11月30日止)业绩取得亮眼表现,其新业务价值(VONB)从去年同期的2亿2800万令吉,提升74%,至3亿9600万令吉;而该公司2013財政年每年新保费(ANP)则按年提升111%至3亿1900万美元。       

大马友邦保险首席执行员黎以诺(Bill Lisle)在2013財政年业绩简报会后的记者招待会上表示,大马友邦保险去年新保费已高於10亿令吉的目標,反映出业务整合所带来的协同效应。

目前,该公司在大马保险领域总保费的市场份额为25%,是大马保险的领跑者。隨著友邦保险与ING集团本地的保险业务整合完成,该公司下一年的预计將会有更强劲的成长。

聘Y世代代理

该公司通过代理进行销售,占每年新保费65至70%,为贡献最高销售管道。而银行保险(bancassurance)占18%,伊斯兰保险(Takaful)为10%,剩余则为其他保险业务。

黎以诺透露,该公司在2014年为了扩大多层分销能力,將会聘请Y世代(年龄介於25岁至35岁)代理,目標是占今年新聘请代理人数的80%。在整合后,大马友邦保险目前共有1万7000位代理。同时,该公司顾客群也预期將扩大至300万人。

隨著该公司推行互动销售服务设备(Interactive Point-of sale,简称iPoS),其销售运作效率大大提高,所以该公司今年將会进一步加强其分销科技。

另外,整合完成后,大眾银行成为该公司的合作伙伴,友邦保险將探討提升其银行伙伴关係,以提供更多服务予顾客。此外,友邦保险计划在未来几个月推出更多產品,以稳固企业解决方案业务的领先地位,並探索创新方法以释放目前的顾客价值。目前该公司的企业解决方案业务的市场分额为64%。

黎以诺披露,目前保险市场的成长预计將来自,一,投保额不足造成的保障缺口,市场价值高於1.1兆令吉;二,退休需要,因大马人的公积金储蓄平均低於13万9000令吉,仍有需要为退休做准备;三,医疗成本,每年年复合成长率(CAGR)达到12%,因此,医疗保险市场预计仍有庞大上涨空间。此外,目前大马保险渗透率为55%,相比政府订下2020年的75%目標,仍有差距。

此外,他认为,伊斯兰保险业务有潜在的成长空间,因大马的人口60%为土著,而该公司將会聘请土著的代理及推出產品,以扩展其伊斯兰保险。

针对马航失联事件,黎以诺说,该班航机承载著数名的友邦保险顾客,並表示希望该班航机的乘客可平安归来。【东方网财经】
回复

使用道具 举报

Follow Us
发表于 16-3-2014 09:09 PM | 显示全部楼层
未知的恐慌

2014-03-16 19:54      
馬航MH370失蹤多天尚無下文,飛機連同239名搭客及機組人員蹤影杳然,生死未卜,令家屬飽受折磨與煎熬,令人心酸。

這種未知無明狀況,也使保險股遭殃。事件爆發後,市場即紛紛臆測,一些可能承保馬航客機保險的保險公司,將可能面對龐大金額賠償,這也使它們的股票受到沉重賣壓挫跌。

馬股保險股──MNRB控股(MNRB,6459,主板金融組)首當其沖,因為市場相信這只再保公司,有份承保或再保的幾率很大,成為投資者先行拋售對象。

由於MNRB控股至今為止,尚沒有厘清是否有份承保,甚至是可能涉及保額數目,在未知情況下,使股價下跌至低水平,尚未有止跌回揚跡象。大馬回教保險也與它同病相憐。

至今為止,在此事件中影響最為顯著的保險股,可說非安聯保險(ALLIANZ,1163,主板金融組)莫屬;當市場傳出,該公司可能是主要的承保公司,頓時,市場產生恐慌,股票被拋售慘跌。較後,該公司當機立斷出面澄清,表示主要由德國總公司負責,該公司則只承保5位搭客保險,厘清市場疑慮後,股價立時止跌回揚。

在汲取安聯保險經驗,大馬友邦公司(AIA)也跳出來確認,失聯多日的馬航MH370班機中,一些搭客确實是其保客,向市場及股東交待清楚,進行“滅火”行動,避免這股“無明火”持續延燒。

馬航對手亞航旗下的TUNE保險(TUNEINS,5230,主板金融組),由於市場臆測它不可能承保馬航客機的保險生意,反而逃過不明朗陰霾的干擾,股票未受拋售而安然無恙。

馬航MH370事件一日未明朗,涉及保險數額尚未出爐之前,任何可疑的保險公司,都無可避免的承壓,倒不如大大方方承認,清清楚楚交代,讓投資者做知情的投資決定,消除股價因未知恐慌而下挫的壓力,因為最終“醜媳婦仍需見家翁”。(星洲日報/投資致富‧投資茶室:李文龍)
回复

使用道具 举报

发表于 22-3-2014 09:26 PM | 显示全部楼层
非銀行金融表現參差‧普險伊險最標青

2014-03-22 11:06      
(吉隆坡21日訊)國家銀行最新年報顯示,非銀行金融領域去年表現參差不齊,當中以普險和伊斯蘭保險領域表現最為突出,興業研究相信在滲透率偏低和強勁宏觀條件帶動下,保險業將繼續是今年展望最受看好的非銀行金融領域,尤其是普險業。

反之,對於非銀行貸款機構,興業研究則認為展望沒有驚喜,因在國行打債策略下,非銀行金融機構暫時欠缺重估催化劑。

普險成長11.3%最大贏家

興業指出,2013年數據顯示保險業去年成長率整體趨緩,主要歸咎於壽險業保費成長率降低至5.8%(前期為9.4%),惟普險市場卻寫下11.3%成長率,超越前年的10.5%,成為最大贏家。

“壽險業盈利能力整體減弱,主要因債券回酬波動造成重估虧損、屆滿保單增加和醫藥福利開銷大漲26.4%。”

此外,2013年保險業資本適足率從前年的222.3%,上揚至245.9%,壽險和普險領域財務能力雙雙走強,興業表示,政府債券收益率上揚壓低保險負債值,對壽險業者構成正面影響,且承保風險整體保持穩定,歸功於政策穩定和索賠率仍處可管理範圍內。

國行壓力測試顯示,在發生系統性風險情況下,本地保險業者仍可保持157%至256%的資本適足率,明顯高於國行設定的130%最低要求,顯示領域承壓能力強韌。

興業補充,保險業過去8年來,平均享有介於12至13%的承保賺幅,雖然不預見賺幅將進一步擴大,可在整體營業額料重拾成長動力支持下,保險業盈利可望在今年保持強穩。

興業補充保險業面對的主要風險,包括私人醫療領域問診費漲價14至18%、潛在代理傭金架構調整、即將在2015年落實的消費稅等,迫使業者重新調整產品價格。

無論如何,興業認為消費稅對普險業者影響中和,只有壽險業者可能被迫調整價格,以將6%消費稅轉嫁給消費者。

此外,興業強調保險業投資策略整體保持不變,儘管股票投資比重有所增加,整體變化卻不明顯,相信業者仍會繼續將投資焦點放在高素質公司或政府債券。

非銀行貸款無驚喜

非銀行貸款機構方面,興業指整體貸款成長率去年猛挫至9.6%(前期為22%),主要因國行負責任貸款指南等打債措施壓抑貸款成長,在家債仍然高企情況下,今年展望料沒有太大驚喜。

不過,興業認為非銀行放貸機構展望平淡,已經反映在股價上,股價下行風險有所降低,但亦仍欠缺催化劑。

“我們追蹤的非銀行貸款公司,均在零售貸款市場擁有很高的曝光率,我們預測國行今年會繼續推出各種強化金融領域的措施,繼續替領域造成壓力。”

整體而言,興業保持非銀行金融領域“超越大市”評級不變,建議價值投資者“買進”大馬回教保險(TAKAFUL,6139,主板金融組),成長型投資者則宜“買進”TUNE保險(TUNEINS,5230,主板金融組)。( 星洲日報/財經)

回复

使用道具 举报


ADVERTISEMENT

发表于 27-3-2014 11:27 PM | 显示全部楼层
煙霾商機

2014-03-27 11:14      
在紐約時報中文網看到一篇可能令大馬保險業者挑眉的報導,因霧霾、空氣污染問題越來越嚴重,中國保險業者靈機一動,順應時勢推出“污染保險”,為將要前往中國主要城市旅客提供“霧霾保險”,也提供當地居民“空氣污染健康保險”。

霧霾保險受保條件是:保單持有人在某個城市逗留期間,在特定天數內(如2天、3天、4天等),空氣污染指數若達到某指定水平時,可向保險公司申請賠償。

而空氣污染健康保險的保期較長,通常是1年,每當空氣污染指數連續幾天超過300點時,受保人可獲得一定數額的賠償金,有些業者受保範圍更涵蓋多種呼吸道疾病及肺癌。

顯然的,霾害商機不再讓口罩業者及醫生專美,連保險業者也趁機分一杯羹,看準人類怕死的心態,為飽受霾害威脅的人提供另類財務保障。

大馬、印尼及新加坡經常因煙霾影響日常作息,當地保險業者或許可以採用這個行銷手法,開發同類形產品,並延伸至能源短缺保險,受保者凡是在特定時數斷水斷電,都可獲得賠償。

今年西馬的煙霾危機已從過去幾年的一年一度增至一年兩次,多個城市水供也明顯不足,相信消費者對“霧霾保險”及“斷水保險”有一定的需求,另外也可在東馬提供“斷電保險”,因這個區域斷電的幾率比西馬高。

或許現在你會認為這種服務“不切實際”得可笑,可是到了某一天,事態變得越來越嚴重時,你將毫無選擇的尋求保障,為已被污染的身體及能源中斷的損失討回公道。(星洲日報/財經小品:郭曉芳)
回复

使用道具 举报

发表于 3-4-2014 01:31 AM | 显示全部楼层
去年成长6.4% 普险保费162亿

财经 2014年4月2日
(吉隆坡2日讯)大马普险公会(General Insurance Association of Malaysia,PIAM)指出,我国普险业在去年的保费按年成长6.4%,从2012年的152亿令吉,增至2013年的162亿令吉。        

大马普险公会在今天发文告表示,去年的普险保费取得成长,主要是由强稳的內需带动,同时也获得正在进行的大型计划支撑,以及消费者对生意与个人风险的意识提高。

文告指出,去年汽车领域保险的保费按年增加7.8%,至75亿令吉,与去年新车数量增加步伐一致。去年新註册的汽车超出65万5793辆。

此外,大马普险公会称,去年的火险保费按年增加8.6%,至27亿9000万令吉,而同期的医药和保健保费则改善至9亿1200万令吉。

大马普险公会主席蔡锡源在文告中称,儘管经济成长適度,不过,普险业依然能够从中產消费阶级稳定的收入成长中受惠,同时也受益于国內和海外直接投资的增长。

展望未来,他说,普险业今年预计將稳步成长。

「今年领域的成长將继续由內需带动,我们预计普险领域將在今年成长6.9%。」

他补充说,「隨著消费者价格指数或通胀率处在上升趋势,预料这將带动普险领域的內部成长,因为在通胀率上升的情况下,消费者將检討自己的保额,以避免发生投保不足(underinsurance)的情况。」

另一方面,蔡锡源表示,保险业的开放將是普险业的挑战,这將继续成为今年的焦点。

「在过去30年,大马的汽车和火险都是由费率市场(tariffed market)管制。因此,保险领域必须加强提升承保业绩,改善理赔成本比率,提升效率,降低收购成本和提高消费者的保障,这样才能在开放市场中竞爭。」【东方网财经】


PIAM:今年料穩定增長‧保險業須提昇競爭力
2014-04-03 11:18  
http://biz.sinchew.com.my/node/92730?tid=23   
本帖最后由 icy97 于 4-4-2014 11:48 PM 编辑

回复

使用道具 举报

发表于 7-4-2014 01:38 PM | 显示全部楼层
永明壽險進軍大馬‧非傳統銷售開發市場

2014-04-06 19:30      
大馬保險領域新業者——永明(Sun Life)壽險集團於去年8月進軍本地市場,除了與聯昌銀行合作提供銀行保險,也運用非傳統銷售模式開發市場,與時並進迎向挑戰,積極為顧客提供普險(Conventional)及回教保險(Takaful)全面產品體驗。

大馬永明壽險集團首席執行員黃世騰表示,公司主要市場源自合作夥伴聯昌集團(CIMB,1023,主板金融組)的客戶群,穆斯林客戶佔約55%,其餘為非穆斯林客戶。

“未來永明壽險將積極進軍大馬市場,不分種族、宗教及信仰,為客戶提供全面的資產、家庭及醫藥等財務保障,同時也將提昇回教保險產品不限於穆斯林社群的認知。”

該集團主要透過聯昌銀行的獨家銀行保險(Bancassurance)分銷協議,在銀行分行銷售永明壽險、回教保險(Takaful)產品及服務。

另外,永明壽險也運用非傳統(經紀及代理)銷售方式,如直銷、電話營銷、政府及企業管道銷售保險產品。

目前聯昌銀行在全馬設有超過300間分行,銀行客戶約800萬,佔全馬1千600萬總銀行客戶的半數。

去年佔1.8%市場分額

2013年永明壽險佔1.8%大馬市場分額,2012年市場分額為1.6%。

黃世騰說,今年永明壽險首年保費收入(AFYP)目標為2億零500萬令吉,新銷售額(FYAP)目標7億8千500萬令吉。

目前,大馬共有15家普險業者,12家回教保險業者,保險滲透率為58%,45%為壽險,回教保險佔13%。2012年,大馬的回教保險總資產額增長12.4%至190億令吉。

2020年我國的總保險目標滲透率為75%。

索償費走高
才調整醫藥險保費

針對私人醫藥費上漲的影響,黃世騰說永明壽險還在初期觀察階段,醫藥險保費暫時不會有重大改變,若分析顯示醫藥報銷(Reimbursement)索償明顯走高,會根據狀況調整醫藥險費用。

“醫藥險保費與時增漲是無可避免的趨勢,不過公司只會在確實索償費走高後進行調整,不會因一項東西漲價就倉卒調整,而是納入多方面因素,總合後才決定升幅。”

為避免醫藥費越來越貴而無法負擔,他建議民眾應該在身體還健康的時候投保,雖然工作時公司會提供保險,但是這項福利只限任職期間,隨著個人年齡增長,健康每況愈下,如果發生不幸事故,也可享有基本的醫藥財務保障。

永明回教保險首席執行員慕哈末菲克里相信,通常醫藥費上漲都會被收入走高抵銷,因為物價漲,人民收入也將隨之上揚,然而,當前最大疑問是,國內薪資增幅是否真的趕得上通膨?這還需視個人的收入及可支配開銷。

他說,若以族群及滲透率對比,華裔會比土著及穆斯林人口更注重財務保障,這可從去年的回教保險13%滲透率中獲得證實。

“對比30年前首次推出回教保險,目前成長率屬適度合理,但是距離我國2020年75%保險滲透率目標尚有大段差距,然而這也顯示普險及回教保險還具潛在上揚空間。”

他認為最大挑戰是如何提昇大馬人對投保的認知,永明回教保險將藉助民眾對普險的認知,提高滲透率,因這2種保險主要功能一樣,都是為人們提供財務保障。

持有人將分享逾1千萬盈餘

另外,他透露今年永明回教保險計劃派發超過1千萬令吉盈餘給持有人,正確數額還有待公司管理層批准,預計今年4月可獲知正確數額。

“今年將派發大比率盈餘,料在1千萬令吉以上,為回教保險加值,由於盈餘數額是取決於投資表現分享回饋,不一定每年都會派發,但是這筆錢對從2006年成立的公司而言,已相當顯著。”

回教保險及普險的最大差別是,前者以獻金(Tabarru)方式奉獻一筆錢於回教基金,接受契約(Aqad)成為參與者(Participant),同意在其他參與者面對不幸事故時互相幫助,分擔風險。回教基金投資項目須符合伊斯蘭教義,如果賺錢將撥出部份盈餘與持有人分享。

挑戰:

當被詢及永明壽險面對的挑戰時,黃世騰認為公司也如其他領域一樣,面對環境、監管架構及顧客要求不斷增加的良性挑戰,推動公司持續改善服務及產品。

黃世騰說,永明壽險注重強化客戶服務,實行全球性客服體驗制度,並與顧問一起展開調查,從消費者、非顧客、分銷商及員工提供的意見,持續自我改善,為顧客提供最佳的產品服務體驗。

不過他也感嘆,另一個挑戰來自人力資源,尤其是在招聘人才時,遇到不少的挑戰。

慕哈末菲克里則說,大馬的回教保險只有30年歷史,民眾對這類型產品認知依然有限,在為產品定價時亦需在投資收益之間取得平衡,確保為顧客帶來附加價值。

“另外,投資時也缺乏符合伊斯蘭教義、表現良好的投資工具,不過現在的情況比起10年前,已改善許多,主要是投資工具選擇已隨金融系統及資本市場多元化,讓投資取得更佳回酬價值。”

鑒於永明壽險剛於去年進入大馬市場,民眾對該品牌保險認識還不夠深,接下來集團將持續投入資本,提高大馬人對永明壽險的注意力。

因此黃世騰預計,今年將繼續推行品牌醒覺(Brand Awareness)運動,資本開銷大約400萬至500萬令吉,主打超級/霸級市場、巴士、社交媒體、網絡視頻等數碼平台。

去年該集團的品牌醒覺運動資本開銷為600萬令吉。

產品:

至於產品定價,黃世騰認為除了可負擔價格,還要考量各階層人士的需求,因主要合作夥伴聯昌銀行,擁有800萬人的廣大顧客群,無法靠單一管道及產品打天下,所以都會與銀行合作,先識別市場、管道及適合推出的產品。

“公司產品價格從每個月30令吉以下至高價位都有,為高低收入群提供純保險、保險加儲蓄及儲蓄型保險等產品,保障內容也包括死亡及重病。”
除此之外,永明壽險也瞄準聯昌銀行100萬個支薪戶口潛在顧客群,向他們推銷保險產品。(星洲日報/投資致富‧企業故事‧文:郭曉芳)
回复

使用道具 举报

发表于 10-4-2014 07:52 PM | 显示全部楼层
標普:國家風險適中‧大馬壽險業風險低

2014-04-10 11:31      
(吉隆坡9日訊)標準普爾(S&P)信評服務對展開的保險與國家風險評估(IICRA),將大馬壽險、產業與意外保險領域定位在“中度風險”。

標普發文告表示,大馬領域風險偏低,國家風險則較高,惟仍處適中水平。

“我們將大馬國家風險評定在適中水平,是考量了經濟、政治、金融系統、付款文化和法律等層面的風險,我們相信家債高企對大馬構成風險,銀行業系統性資金則是主要強項。”

另外,標普認為大馬壽險業領域風險低企,正面看待盈利能力、入行門檻和成長展望,產品風險和機構架構則獲中和評價。

標普預見壽險業保費在未來數年延續強勁增長勢頭,政府放眼在2020年時雙倍提昇人均收入是主要推動力,那些營運效率傑出和賺幅穩定的大型保險業者,將繼續支持領域整體盈利能力。

“為此,我們相信相關保險業者可繼續享有合理的承保賺幅。”(星洲日報/財經)
回复

使用道具 举报

发表于 18-4-2014 03:33 AM | 显示全部楼层
無法索回“輸入稅” 壽險明年4月或漲價

財經17 Apr 2014 17:22

獨家報導:林苡欣

(吉隆坡17日訊)屬于消費稅豁免範圍內的人壽保險,將使業者無法索回已付出的“輸入稅”,這或導致人壽保險新保單在明年4月消費稅生效后或漲價。

壽險業者已積極展開洽商與評估,待確認消費稅對壽險衝擊程度后,才決定是否調漲新保單保費以轉嫁成本給消費者,目前無法預測漲幅是多少。

YYC咨詢(YYC Advisors)伙伴葉欣向回應《中國報》提問時說,壽險確實豁免消費稅,但這也表示有關業者因無法索回輸入稅(Input Tax)面對成本增加,不排除或轉嫁成本給消費者。

定期召開對話會

2014消費稅法案本週一(7日)已在國會通過三讀,明年4月起正式開跑 ,其中逾300項基本日常用品與服務豁免消費稅,這包括公共交通、大道收費、殯葬服務配套、住宅和農業土地、私人醫療和教育及金融服務等。

《中國報》針對此事,詢問大馬壽險公會(LIAM),不過直至截稿時都未有回應。

大馬安聯(ALLIANZ,1163,主要板金融)總財務長王榮宙回復本報電郵說,儘管壽險豁免消費稅,但當中的服務仍需繳付6%標準稅率,預計這將推高成本。

“我們已開始試跑計劃,過段時間將評估結果,現階段還無法確定是否有必要調高壽險保費,因公司必須參考評估結果做出對的決策。消費稅對人壽、傳統與投資型保單影響不一,我們目前還在進行商討中。”

另一壽險業者大東方人壽保險(Great Eastern Life Insurance)總執行長兼董事拿督郭耀輝指出,目前仍積極與稅務專家合作,以釐清消費稅落實后的變化與影響。

“壽險同業也針對消費稅定期召開對話會,更進一步商討消費稅對壽險業務的影響。”

上網直購省佣金

為確保我國壽險滲透率可在2020年達至75%,國家銀行料不會“眼睜睜”放任壽險業者隨意調高保費,相反將透過修改后的“全民人壽保險與伊斯蘭保險架構”(LIFE Framework),鼓勵消費者自行買保險省去抽佣成本。

VKA財富管理董事經理兼財務規劃師林俊喜指出,從國行去年底耗時1個月收集業界意見,以讓消費者直接透過網絡或保險公司櫃台買保險可免付佣金,即可看出國行為提高壽險滲透率下了許多功夫。

“從這一點來看,我認為,國行應會妥善控制成本確保壽險保費能更便宜且吸引人,不會坐視壽險業者隨意調漲保費不理。”

國行去年12月初完成意見收集,計劃今年內推出修改后的“全民人壽保險與伊斯蘭保險架構”;消費者自行買保險免付佣金,價格料將更便宜。

他說,國行修改壽險架構的另一目的,是為減少佣金制,這樣一來壽險業者需支付予經紀的佣金相對減少,這般拉長補短相信業者在調整成本架構后,所受衝擊料不大,應不至于調漲壽險保費。

“根據國行初步架構,僅有純保障型保單如嚴重疾病、醫藥與保健等可透過網絡購買,無需支付佣金,只有單純的壽險或醫藥保單可透過網絡購買,至于那些投資聯結或儲蓄保單則不在網絡購買名單中。”

孔令龍:不應按6%計算

一旦政府推行消費稅,物價調整將視商家或服務供應商成本架構而定,稅務專家指出,一項服務中並非所有原料都需支付消費稅,若有所調整,也不能應該直接以6%標準稅率計算。

稅務專家兼利安達LLKG INT.特許會計公司總執行長孔令龍透露,商家只是代表政府收取消費稅,並不會面對成本增加,僅有豁免繳稅的商品與服務,才會因無法索回輸入稅成本上漲。

“政府豁免壽險消費稅的用意,是希望不增加消費者生活負擔,所以壽險業者在提供壽險服務時,不能向消費者收取6%消費稅,這樣一來反倒推高保險公司成本。”

不過,他說,並非所有的服務或原料都需繳付消費稅,故若有所漲價也不能直接按6%計算。

市面上眾多壽險產品,普遍都是投資聯結類型保單,葉欣向指出,壽險雖豁免消費稅,但有關投資聯結部分卻在征稅行列,反觀金融產品方面只有銀行利息才豁免消費稅,其他收費如行政費仍需繳付6%標準稅率。【中国报财经】
回复

使用道具 举报

发表于 21-4-2014 07:10 PM | 显示全部楼层
寿险代理公会:国行应插手 医药保涨20%‧保险公司欠透明

头条 全国  2014-04-21 07:14
(吉隆坡20日讯)随着国内多家保险公司过去数月陆续调涨医药相关保险保费,有些保单涨幅更接近20%,《南洋商报》探悉,马来西亚全国寿险代理暨顾问公会(NAMLIFA)或动议要求国行指示这些保险公司公开账目,摊清楚说明白。

据悉,马来西亚全国寿险代理暨顾问公会周六已针对调涨医药卡和医药保险保费在内的多个课题,展开讨论,并会在未来数天内对外做出公布其结果。
“NAMLIFA是希望国行可以给予消费人一个交代,也让保险公司的盈利能够更透明化。

包括究竟是哪里亏了钱?哪里赚了钱?为什么需要调涨?”

与医药费涨价挂钩

消息人士向《南洋商报》说,他们认为保险公司通过收取保费牟利无可厚非,但是绝对不是要让他们牟取暴利。

目前大多业者将涨价事宜与医药费陆续增长的情况挂钩,部份保险公司在调涨保费的同时为投保者升级报单,而一些则没升级报单,只是单纯地调高保费。

报道: 苏正义

【南洋网财经】
回复

使用道具 举报

发表于 24-4-2014 02:45 AM | 显示全部楼层
南非Sanlam 3亿购MCIS苏黎世51%股权

财经 2014年4月23日
(香港/吉隆坡23日讯)南非国民人寿保险公司(Sanlam)旗下的Sanlam新兴市场,將以1亿1840万美元(3亿8362万令吉)收购大马MCIS苏黎世保险有限公司的51%股权。       

该公司將首先向MCIS合作社收购MCIS苏黎世保险40%股权,再向MCIS苏黎世保险小股东献购其余的11%股权。如果小股东的脱售意愿不大,Sanlam新兴市场將再次向MCIS苏黎世保险购买股票,以补足这51%。

南非国民人寿保险公司今日在开普敦发文告,作有关的宣布。

同时,苏黎世保险(Zurich Insurance)今日也宣布,把MCIS苏黎世保险40%股权脱售予MCIS合作社,以符合大马保险条例下,一家公司不允许持有两张保险执照的规定。

苏黎世保险週三宣布,其独资子公司--苏黎世亚洲控股有限公司,与MCIS合作社正式签署无条件股权买卖协议,以3亿零13万令吉(约9300万美元)脱售MCIS苏黎世保险公司4011万3628股,或40%股权予后者。

该协议预料在今年5月5日完成,之后苏黎世保险集团將不再拥有MCIS苏黎世保险公司。

看好大马市场

两家外国保险业者均表示看好大马保险市场。

南非国民人寿保险公司正积极寻求开拓新兴市场包括在东南亚业务的机会,该公司早在2012年已投资在大马的保险市场,当时该公司出手收购在大马交易所上市的普险公司--太平洋与东方(P&O,6009,主板金融股)49%的股权。

为了符合大马国家银行的保险条例,Sanlam表示將会脱售其普通保险业务执照。【东方网财经】
回复

使用道具 举报

发表于 25-4-2014 02:16 AM | 显示全部楼层
雄才大略:医药保险保费调涨的省思‧李治宏

财经 评论 雄才大略  2014-04-24 12:14
报载国内多家寿险公司过去几个月来陆续调高医药保险保费,有者涨幅更高达20%,结果站在寿险行业最前线的马来西亚寿险代理暨顾问公会主动“为消费者请命”,表明或将动议要求国行指示这些保险公司公开账目,说明调高医药保险保费的原因。

寿险代理员是寿险公司行销寿险产品时,站在最前线直接面对消费者及保客的代表,彼此有如主顾的关系。

如今代表业界至少70%从业员的寿险代理公会竟要求保险公司公布帐目及说明医药保险涨价的原因,岂非与自己所代表的公司唱反调?

也许是医药保险的保费多年来一再调涨,令代理员难以面对客户,也在面对保客的责难时百口莫辩,毕竟不能公然向保客“唱衰”

自己所代理的公司,但如今保费再调涨,也许已影响他们的业绩,而终于忍无可忍,决定不惜向保险公司呛声,也要捍卫自己及保客的权益。

同一个时候,马来西亚医药协会也非议保险公司,不应因医药费调涨而调高医药保险保费,拿消费人开刀,反而认为保险公司应监督与控制医院的收费,一旦发现有过高或额外的收费就表示不满。

进行不必要手术

表面看来,调涨医药保险保费似乎全是保险公司的错,保险公司为了保持赚幅,而纷纷调涨医药保费保险,而将医院收费及医药费上涨的额外成本开销转嫁给投保人?

那大家是否想过,医药保险保费调涨的始作俑者,不就是医院调高门诊收费及医药费成本每年不断扬升?

马来西亚医药协会不监控私人医院动辄调高收费,反而要保险公司越俎代苞去监控医院的收费及涨幅,岂非本末倒置?

还有,相信一些读者都有这样的经历,或听说过,当医药保险(俗称医药卡)持有人使用医药卡求诊或住院,医院或医生会趁机征收额外的费用?或让医药卡持有人进行原本不必要的手术?

笔者早前就有这样的经历。笔者因为大解出血,到一家私人医院求诊,原本被专科医生告知只需进行结肠镜检查,但却因被问及如何付款时,告知医院是使用医药卡,而在临检查前被告知需一并进行胃镜检查,即从原本的纯粹检查肠,变成肠胃一并检查,所需医药费也从原本的2000余令吉倍增至4000余令吉。

虽然这笔医药费是由笔者持有医药卡的保险公司买单,但不要忘了,笔者已使用的医药卡年度限额比预估多了2000余令吉,这意味着,未来可使用的限额也因此少了2000余令吉。

保险公司财报须透明化

所谓无风不起浪。

过去鲜有多家保险公司同时调高医药保险保费,而此次出现这股业界同步调高保费的现象,与政府今年初批准大马医药协会把门诊费调高14.4%,但实际上医药费的涨幅却远不仅于此,脱离不了关系。

据一项调查数据显示,国内医药费几乎年年调涨,平均每年涨幅高达15%。

要求保险公司透明化其财务报表,公开调涨医药保费固然可行,但这并未对症下药,真正该解决的是医药费不断调涨,尤其是私人医院收费高昂且出现不必要额外检查的歪风。

还有,许多医药卡投保人也有一种错误的想法,他们会认为反正每年都缴付一笔医药卡保费,不用白不用,即使一些小病,也动辄就用医药卡求诊和入住医院。

最终投保人白白耗损不必要的年度限额还不打紧,更要命的是,因为医药卡被投保人滥用,保险公司在医药卡索偿总数高企不下及面对庞大医药保险理赔金额下,不得不调高医药保费,到头来受苦的还是投保人自己。

所以,与其一味怪罪保险公司、保险代理或整个保险界多年来不断调涨医药费,倒不如正视整个问题的症结,包括当局严加管制私人医院收费及控制医药费涨幅,教育民众投保医药保险的重要性及避免滥用医药卡,才是问题的解决方案。

李治宏 南洋商报副新闻编辑

【南洋网财经】
回复

使用道具 举报


ADVERTISEMENT

发表于 27-4-2014 08:37 PM | 显示全部楼层
愁醫療費漲‧精算缺口保無一失

2014-04-27 19:03      
政府允許私人醫療費用最高漲14.5%,就像在保額不足的大馬人身上撒鹽,痛上加痛。

醫藥費增,意味保險的保障缺口也將隨之擴大,加速惡化保額不足的困境,尤其是醫藥(Medical)及重病險(Critical Illness),衝擊最大,負面效應不容忽視。

生活開銷漲、醫藥費也漲,面對保額嚴重不足,市民及保險公司該如何應對?

針對政府允許私人醫藥費調漲對保險公司的影響,大馬永明(Sun Life)壽險集團首席執行員黃世騰說,只對部份醫藥險項目帶來較大影響。

他說,住院費料不受漲價影響,因為無論醫院收多少錢,保險公司支付的費用為一筆固定數額,真正受影響的是消費者,比如說,醫藥險提供受保者200令吉住院費,以前可能夠用,如今則不夠用。

另外,重病險(Critical Illness)也不會直接受醫藥費漲價衝擊,主要是該產品向來根據診斷情形繳付總額。

“保險公司主要受影響的項目是在報銷(Reimbursement)方面,因為看病費用料隨著醫生看診費同步走揚,目前還在觀察報銷走勢,待技術人員深入研究及分析,才會決定是否調高醫藥險收費。”

他認為,目前醫藥費調漲對保險公司的影響還很抽象,亦存有不確定因素,包括醫生收費表有待確定、比例變化是否合時宜及城市郊區收費水平不一等問題。

醫藥通膨是國家通膨2倍

“還需一段時間觀察及分析,所以目前業內還不會出現重大改變,不過通常醫藥通膨是國家通膨的2倍,民眾應趁早或可保(Insurable)的時候尋求醫藥財務保障,因為未來的醫藥險只會越來越貴。”

若根據目前大馬3.5%通膨率,意味醫藥通膨將達7%水平,對比過去幾年3%左右通膨,目前醫藥通膨已增加1%。

他指出,保險公司通過多方面計算醫藥保費,除了考量通膨因素,還須納入消費稅、看診費、醫療器材、藥物等開銷,若只有一方調漲,相信保費漲幅不會太大。

對於不欲加重醫藥負擔的民眾,黃世騰建議另一個較經濟實惠的做法,那就是到一馬診所或政府醫院看病、自我應對及調適看診費增加的情況。
大馬人被動

保險“有賣無買”

至於大馬人保額不足的問題,黃世騰認為,首要任務是先分析及計算自己的財務狀況,找出目前的保額缺口,才可根據狀況對症下藥,尋求適合的財務保障產品,填補保額差距。

“目前大馬保險業已有許多管道向消費者推銷產品,包括獨立保險顧問、保險經紀及銀行,消費者可向業者諮詢,瞭解自己財務狀況。”

他說,保額缺口調查的目的,主要是提醒大馬人面對的保額不足狀況,導致此情形是因為大馬人不夠主動積極為自己投保及保險受益效果不明顯。

“業內普遍出現產品`有賣無買’的狀況,大馬人對保險相當被動,很少人會自動上門購買保險產品,因為他們總認為不幸事故不會發生在自己身上,而需要他人推銷提醒才考慮購買保險。”

另外,他也認為大馬人保額不足的原因是保障受益無法顯現,因為當受保人健康狀況良好且可工作賺錢時,保險將不會發揮作用,直到意外發生或生重病,導致死亡或身體殘障,保單真正價值才會顯現。

“這就是導致大馬人少把保險開銷放在首要開銷位置的原因,尤其是年輕家庭,消費品開銷較高,多數把收入花在汽車及智能手機。”

他認為,若家庭保額充足,一旦發生不幸事故,至少家人不必大幅度改變生活水準,所以他認為大馬人及保險公司有必要提高保額不足的認知度,進一步滲透市場。

如何計算保障缺口?

每個人的財務狀況、家庭人口都不一樣,計算保障缺口,首先預測可能“離世”的年齡,計算你家人的日常財務需求,再扣除目前可用的財務資源,得到的數額越高,意味你的保額缺口越大,數額越低,保額缺口越小。

公式如下:
日常財務需求-可用財務資源=保障缺額

*日常財務需求:基本生活費、退休費及還未清償的債務
*可用財務資源:公積金存款、人壽保險、個人儲蓄

案例1:

一家五口,包括父母及3名孩子,母親是家庭主婦,父親為家裡唯一經濟支柱,已工作10年,月薪8千令吉,3名孩子還是小學生,每個月家庭開銷4千令吉,父親個人開銷1千令吉,月供1千200令吉房貸(剩40萬令吉待供),車貸月供600令吉(剩2萬令吉待供),保險月供200令吉,每月儲蓄1千。

如果父親在35歲去世,家庭經濟來源中斷,可是每個月家庭依然須要4千令吉維持基本開銷,而10年儲蓄只有10萬令吉,公積金16萬令吉,死亡保險賠償金50萬令吉。

日常財務需求:42萬(待還債務)、4千(每月固定開銷)
可用財務資源:10萬+16萬+50萬=76萬

還清所有債務後,即76萬減掉42萬,還剩34萬令吉,每個月固定開銷4千令吉,一年就須要4萬8千令吉,若再加上每年3%通膨率,剩下的34萬令吉,只可供應該家庭72個月(6年)基本生活開銷(不包括孩子高等教育費及重大疾病醫藥費)。

如果有一天,你也遇到上述狀況,你的家人該怎麼辦?情況更糟的是,有些人儲蓄不多、無保險保障,還有許多債務待還,在壯年時期(26至45歲)突然去世或發生嚴重意外而無法工作,房貸、車貸、醫藥費、生活費等通通沒著落,未來日子該怎麼過?

亞洲保險滲透率
大馬最低

在大馬,相信許多人還不知道自己的保障缺口到哪個程度,即使已購買保險,依然有大部份受保人士將面臨“保額不足”的風險威脅,這主要是與大馬人均保費較低有關。

大馬壽險公會(LIAM)及國大(UKM)合作的“2012/2013年保障缺口”蒐集的資料顯示,2012年大馬保險滲透率僅佔生產總值(GDP)的不及5%,人均保費開銷只有850令吉或330美元,低於全球的373美元平均水平。

以生產總值比例來看亞洲區域保險滲透率,台灣最高,大馬最低,前者滲透率佔生產總值15.03%,大馬只有3.08%,其次是香港,佔生產總值11.02%,日本以9.17%居三,接著是韓國及新加坡,分別為6.87%及4.43%。

日本人均保費開銷最高,達4千143美元,其次是香港的4千零25美元,兩者開銷均比大馬高出12倍,台灣以超過3千美元居三,鄰國新加坡為2千472美元,比大馬高7倍,韓國1千578美元,也比大馬高出5倍。

2012年,壽險佔大馬保險市場56%份額,價值5千160億令吉,醫藥及重病險各佔22.16%及21.79%,分別價值1千950億及1千520億令吉。

其中,19至34歲者,3種保險,即人壽、醫藥及重病險的受保程度最高,分別佔2千270億、860億及720億令吉,35至44歲者居次,受保程度最低的是65歲以上者。



大馬家庭面臨55萬保障缺口

調查顯示,大部份大馬家庭面對保額不足的風險,沒有購買保險的大馬家庭,面臨平均72萬令吉的保障缺口,保額不足幾率高達98%,即使已購買人壽及醫藥保險,大馬家庭依然有55萬令吉的保額不足,保額不足率為94%。

一旦失去經濟支柱,以大馬人現有財務資源,包括公積金、儲蓄及壽險保障,家庭成員將無法負擔現有及未來的基本生活開銷、債務及退休需求,陷入經濟困境的幾率非常高。

壯年期保額不足率100%

該報告指出,保額不足最高風險群是26至35歲者,保額不足率100%,沒購買保險的保障缺口是85萬令吉,有購買保險的保障缺口是68萬令吉。

而年齡56以上人士為最低風險群,有購買保險的財務保障是12萬令吉,保額不足率14%,沒購買保險的保障缺口是3萬6千令吉,保額不足率60%。

國大經濟及管理學院高級講師亨冬博士表示,這主要是年長者的開銷、債務比中青年低,因為在這個年齡層,他們多數已還清大部份債務,子女也開始工作,擁有較多的可用財務資源,如儲蓄及公積金。

而在壯年期,無論是收入、生活開銷還是債務,都在高峰期,許多人也剛開始購買房屋及組織家庭,必須背負較沉重的財務負擔。

近半收入用於還債

調查也指出,大馬工作人口最大開銷是屋子,其次是食物,醫藥開銷最少,每個月個人平均開銷超過2千令吉,高於最低薪金制的900令吉水平,當中平均43.9%的薪資收入用於償還債務。

報告資料顯示,大馬家庭開銷當中,房屋佔最大比例,其次是食物,接著是交通、餐廳及酒店,開銷最少的是保健,25至64歲者的每個月平均家庭開銷皆超過2千令吉,只有24歲以下及65歲以上者的家庭開銷在1千700令吉以下,而且這些工作人口還有平均43.9%的薪資收入用於償還債務。

統計局數據也顯示,大馬人每月平均薪資隨著年齡不斷增加,50至54歲為高峰期,55歲開始滑落,並直接影響公積金的貢獻。不過,隨著收入增加,大馬人的負債率及儲蓄率也同步增長。

根據國行預測,2012年大馬人平均43.9%的可支配收入用於償還債務,收入5千令吉以上者的負債及儲蓄率最高,分別佔28.9%及14.2%,收入1千令吉以下者的負債及儲蓄率最低,分別只有9.1%及8.1%。



結語:

意外總是“防不勝防”,大馬人不該抱著僥倖心態,認為不幸事件及病痛不會發生在自己身上,直到事情發生了才後悔,未及時為自己及家人尋求財務保障。

醫藥開銷料隨著通膨上揚,可是大馬的醫藥及重病險保費開銷卻非常低,若大馬人持續忽略這2項保障,未來勢必得付出更高代價購買醫藥及重病險,因此建議大家趁年輕及早規劃,以免錯過適保時機。(星洲日報/投資致富‧焦點策劃‧文:郭曉芳)
回复

使用道具 举报

发表于 30-4-2014 02:53 AM | 显示全部楼层
直布罗陀BSN助提高寿险渗透率

财经 2014年4月29日
(吉隆坡29日讯)美国保德信入主之后,UniAsia人寿保险公司週二正式易名为直布罗陀BSN(Gibraltar BSN)人寿保险有限公司,並將通过更简单易懂的產品,来达到「人人都拥有人寿保险」的目標。       

今年1月份,保德信金融集团(Prudential Financial)与国家储蓄银行(BSN)联手收购多元重工业(DRBHCOM,1619,主板工业股)旗下的UniAsia人寿保险公司,转手价是5亿1800万令吉。

在政府的经济转型计划(ETP)下,设下在2020年国民投保率达75%的目標,国家储蓄银行首席执行员阿迪南马寧(Adinan Maning)指出,重整后的直布罗陀BSN寿险公司的宗旨是要每个大马人民都获得人寿保险的保障。

「大马目前的投保率为45%,相信在我们的努力下,將可以带领大马在2020年达到75至80%的人寿保险渗透率。」

阿迪南马寧在直布罗陀BSN寿险首席执行员郭世纲的陪同下,出席今日的更名仪式,陪同出席的还包括保德信金融亚洲总部有限公司亚洲区主席万登博(Van Den Berg)和保德信金融集团国际公关副主席贺夫曼(Scot Hoffman)。

阿迪南马寧表示,直布罗陀BSN人寿主要是简单化客户体验,並透过该保险公司原本的保险代理、银行和邮政局3个管道,扩大人寿保险市场。

「国家储蓄银行在全马拥有400家分行,而其核心生意伙伴-大马邮政公司(Pos Malaysia)则有700家分店,可以更快速把保险產品推至全马。」

对於直布罗陀BSN寿险的市场份额,阿迪南马寧表示,他们属於新晋的中型保险公司,市场份额不大,只有少於2%,公司比较关心的是如何提高人寿保险的渗透率。

直布罗陀BSN人寿2月份开始在国家储蓄银行的20家分行,推出第一阶段的简单化客户体验的活动,郭世纲预测,在1至2年內,將可以扩展至全马的398家分行。

他指出,在这项活动下,该公司將提供在20分钟內完成投保的程序,採用最简单的文字让客户了解保单的內容。

他也意识到,大部份保险代理本身对于保险產品的了解也不充足,因此,直布罗陀BSN寿险也將提供保险代理一系列的培训计划,以增强和训练他们对人寿保险的认识。

另外,针对保德信如何看待大马保险市场,万登博表示,大马的经济局势好,加上国內寿险市场还有很大发展空间等多项利好因素,促使该集团决定进入大马保险市场。

保德信金融集团所管理的资產达1兆1000亿美元,为美国第2大的人寿保险公司,並在韩国、日本、台湾、中国、印度等地都拥有人寿保险业务。【东方网财经】
回复

使用道具 举报

发表于 7-5-2014 02:35 AM | 显示全部楼层
直销管道成保险业新趋势

财经 2014年5月6日
(吉隆坡6日讯)直销管道(Direct Channel)虽然仍在初期的成长阶段,惟保险业人士均看好这项新销售管道的潜在成长,並预期这將对保险领域的销售环境带来一场新的变革。        

大马人寿保险公会主席郭世纲和国行助理总裁唐纳(Donald Joshua)皆认为,直销管道將是保险领域未来一股不容忽视的新势力,预料將对传统的销售模式带来新的更剧烈的竞爭。

虽然如此,他们均相信,传统的保险代理和银行保险的面对面销售方式,仍会是大部份消费者目前的选择,但直销管道的趋势也不容小覷。

目前本地消费者可以通过3种管道来购买保险,其一是通过保险代理;第二是通过银行购买银行保险產品(Bancassurance),第三个管道,则是刚兴起的直销管道,即可以通过保险公司的柜檯或互联网,直接接触与购买保险。

郭世纲指出,金融市场瞬息万变,这对保险业者而言是机会,同时也是新挑战。因此,大马保险领域必须寻找代理和银行以外的管道,发掘尚未开发的潜力,以便在亚洲保险市场分一杯羹。

Y时代的年轻人佔大马人口的40%,郭世纲预测,在未来几年,Y时代的年轻人將会成为保险领域的潜在客户,因此,科技和时尚化也是保险领域必须具备的。

「我们都希望看到,保险业能够利用互联网和社交媒体的新管道。截至2013年尾,大马手机的渗透率为144%;而互联网宽频则取得67%的使用率。」因此,直销管道也將成为保险领域另一趋势。

郭世纲和唐纳,在ReMark国际董事经理兼中国高级合伙贾娜的陪同下,出席第15界亚洲银行保险及其他分销管道研討会上,如此表示。这场研討会为期2天,聚集来自25国的145名保险领域专才互相交流。

保险领域新挑战

国行助理总裁唐纳也指出,在未来的10年,亚洲的保险领域將受到社会和经济转型的影响,其中包括5个主因,分別为人口老龄化、人们日益富裕、科技盛行、激烈的竞爭和金融领域的包容性。

「在过去10年,亚洲新兴市场的人寿保费和非人寿保费规模,分別按年平均增加10%和13%。接下来,大马的保险领域將会面对各种新挑战。」

唐纳认为,当今科技快速发展的趋势,客户被丰富的资讯所包围。社交媒体已成为企业的重要平台,让企业能和消费者建立关係,以及打响公司品牌。

根据亚太保险市场的报告指出,大马的网上银行和移动银行的渗透率,分別达到52.2%和12.7%,而直销管道在普通和伊斯兰保险方面,也取得显著的市场份额,分別为10%和14%。

郭世纲指出,自1993年至今,银行保险已有非常显著的增长,单期保费(singlepremium)业务已获的约60%的市场份额或占新保费总额的12%。

至於代理管道方面,单期保费业务达到23%的市场份额,而全年保费保单(annual premium policies)业务则有86%。

「资料指出,在2013年通过代理销售的保险保单,佔市场80%以上的份额;银行保险则位居第二,有16%市佔率。另外,直销管道市场份额为2%,剩下的2%则来自经纪、財务顾问及其他管道。」

郭世纲表示,银行保险取得稳定的成长,对传统的保险销售管道是有一定影响。国行也制定监管银行保险的条例,其中的条例包括,所有的银行须通过审核,並向大马人寿保险公会登记后,方可销售寿险產品,以及银行主管必须接受30个小时的培训计划,以確保对保险產品有所认识。【东方网财经】


消费行为转变挑战大 保险业须多元化销售
财经新闻 财经  2014-05-07 12:26
http://www.nanyang.com/node/619204?tid=462 本帖最后由 icy97 于 7-5-2014 09:18 PM 编辑

回复

使用道具 举报

发表于 16-5-2014 12:53 AM | 显示全部楼层
购苏黎世保险未满1月 传Sanlam再转手给Fairfax

财经新闻 财经  2014-05-15 12:15
(吉隆坡14日讯)在向MCIS苏黎世保险有限公司(MCIS ZURICH)寿险和普险业务提出献购51%股权献议未满1个月,Sanlam集团正洽谈脱售普险业务给加拿大公司Fairfax集团。

消息来源表示,Fairfax集团由PacificInsurance有限公司和Fairfax Asia有限公司持有,他们相中MCIS苏黎世保险普险业务,欲将这业务与大马业务合并。
《星报》报道指出,对于Sanlam集团来说,有关股权脱售具其必要性,因该公司早已购入太平洋与东方(P&O,6009,主板金融股)普险业务49%股权。

只能持1执照

根据国行条例,一家保险业者并不能持有超过1张执照。

消息人士表示,Sanlam集团和Fairfax集团洽谈仍在进行中,估值相信会与普险公司近期交易接近。

大部分普险公司以1.2倍至1.8倍账面值交易,并视客户群而定,倘若普险公司其他业务,则可取得更高溢价。

不过,苏黎世保险以及Pacific Insurance并没有作出回应。

一名在在该行业的观察者正面看待这批股权脱售,脱售所得将让Sanlam集团用于其他投资目的,可降低进入大马保险市场平均成本。【南洋网财经】
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

 

ADVERTISEMENT



ADVERTISEMENT



ADVERTISEMENT

ADVERTISEMENT


版权所有 © 1996-2023 Cari Internet Sdn Bhd (483575-W)|IPSERVERONE 提供云主机|广告刊登|关于我们|私隐权|免控|投诉|联络|脸书|佳礼资讯网

GMT+8, 29-3-2024 07:26 PM , Processed in 0.092917 second(s), 23 queries , Gzip On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表