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270k,21岁该拿 MRTA / MLTA?
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发表于 19-4-2017 09:37 PM
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基本资料都很详细.
每个银行计算commission 都不同, 最好货比3家, 这样你的贷款几率比较高.
目前来说MRTA 的保障是每一年会下降至到贷款完毕. 当银行起利息的时候, MRTA的保障是不足够.
当5年后你有要买新的屋子的时候,你现在买的MRTA 是不能转移到新屋.
相对的, MLTA 除了有保障而且有存款的好处并且可以把保障转移到新屋子。 费用和MRTA 都接近. |
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楼主 |
发表于 19-4-2017 09:57 PM
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ngph988 发表于 19-4-2017 09:37 PM
基本资料都很详细.
每个银行计算commission 都不同, 最好货比3家, 这样你的贷款几率比较高.
目前来说MRTA 的保障是每一年会下降至到贷款完毕. 当银行起利息的时候, MRTA的保障是不足够.
当5年后你有要买 ...
谢谢你的解答。
对的,因为我剩下的也选择不多。有8间Panel bank,3间条件不达标(rhb, bsn, maybank),2间还没问(ocbc, uob. 不过在网上找了资料 也是多数必须21岁),所以申请这3间(Affinbank, ambank, pbb. Pbb 50%50%, 因为Banker说full quota了但是可以try)
ambank的是把我3个月commission加起来再除3=平均每个月
affinbank的Banker告诉我 她有过一个client 22 岁,没有commitment (ccris空白)成功借到loan。薪水大概2.5k-3k。也是没有guarantor。
因为我父母都不能做gurantor,我妈妈是Babysister 没有epf和薪水单,爸爸record不美了。加上我是家里的长女,只有一个弟弟,没人可以做到我的guarantor。
所以我有点担心是否能成功借到loan。
对的,所以我想买MLTA 。虽然会比较高价格,可是长远来说比较有保障。一个月是大概给Rm100-200 之间我还是可以应付的。只是现在还不确定准确的amount。
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发表于 19-4-2017 09:57 PM
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本帖最后由 科学就是未来 于 19-4-2017 10:05 PM 编辑
拿MRTA 就好,多余的钱拿去买一般人寿医药保险。
所谓的MLTA 可以transfer 去下一间房子,你的贷款大过MLTA 保障,也是要top up.
一般上MLTA 的保费大约10倍to MRTA.
MLTA 不用公司有不同offer, 有些有包含严重疾病,有些只是保死亡。
如果你完全没有保险,又不想去买一般公司的人寿医药保险,那么就可以买MLTA.
如果你有人寿医药保险,又想加保但是不想买回人寿医药保险,那么可以买 MLTA。
MRTA 基本上就是什么冬瓜豆腐,你的家人只会拿到房子
MLTA 就是什么冬瓜豆腐,你的家人除了房子还会拿到一些cash
但是以我个人经验,我不推荐MLTA, 我加保人寿36种疾病
除非你玩投资,就是房子打算短期买卖,那么就选MLTA or 加保人寿
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楼主 |
发表于 19-4-2017 10:04 PM
来自手机
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科学就是未来 发表于 19-4-2017 09:57 PM
拿MRTA 就好,多余的钱拿去买一般人寿医药保险。
所谓的MLTA 可以transfer 去下一间房子,你的贷款大过MLTA 保障,也是要top up.
一般上MLTA 的保费大约10倍to MRTA.
MLTA 不用公司有不同offer, 有些有包含 ...
我目前没有任何保险,所以才考虑拿MLTA。如果加36种疾病是加额多少呢?
我问了Ambank的Banker,他说通常他只是做MRTA / MRTT 所以MLTA 他不确定 问了2天都还没告诉我正确的amount
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发表于 19-4-2017 10:42 PM
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本帖最后由 科学就是未来 于 19-4-2017 10:45 PM 编辑
其实这些MLTA 不是你要加什么就有得加,还要看那间保险公司的package。
所以,我还是推荐外面的人寿医药36种疾病保单,因为MLTA 没有医药卡(可能部分保险公司有offer).
人寿要cover 到你的loan amount, 然后记得问36种疾病跟人寿的保障是不是一起算limit 的,有些保险公司保费较便宜,因为36疾病跟人寿的保费是share 的,就是你claim 出来的36种疾病的数目,将会扣除你人寿保额,而医药卡就是保护你有什么病需要住院的,可以用医药卡来settle , 记得住院这个字眼,有些人就是假厉害看了policy 讲outpatient可以claim 就以为可以,其实是只给那些住院后需要复诊(不需要再住院)的人claim。
个人觉得MLTA 是不足cover 你的个人保障,虽然那些agent 很厉害push 你买 MRTA MLTA
听说MRTA/MRTT 可以买short terms, 就是保5年就算你loan 30年,很多银行也不会因为你买少年就reject 你的 loan。
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楼主 |
发表于 19-4-2017 11:19 PM
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科学就是未来 发表于 19-4-2017 10:42 PM
其实这些MLTA 不是你要加什么就有得加,还要看那间保险公司的package。
所以,我还是推荐外面的人寿医药36种疾病保单,因为MLTA 没有医药卡(可能部分保险公司有offer).
人寿要cover 到你的loan amount, 然后 ...
所以你的建议是我拿MRTA 再另外买人寿医药保险会比较好吗?
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发表于 19-4-2017 11:59 PM
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其实有些保险公司是可以帮你做一个quotation, 270k 保障,每一年的保障会起, 接着有医药卡. 费用是每个200 而已. 不信我可以做一份给你看 |
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楼主 |
发表于 20-4-2017 12:16 AM
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发表于 20-4-2017 07:54 AM
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本帖最后由 科学就是未来 于 20-4-2017 08:02 AM 编辑
个人是这样觉得。
但是因为很多银行如果你没有买跟他们买MRTA,贷款利息比较高,所以你可以选择cover 一个5-10年就好,你可以叫agent 给你两个offer 跟完全没有MRTA 的比较下。
个人觉得,MLTA 比较贵,整个package 贵过外面人寿医药保险。
人最痛苦不是死,而是半死不活的时候,所以36种疾病跟医药卡非常重要,我现在是买那种一年一百万limit, whole life 没有limit 的医药卡,虽然通常你需要用到一百万医药费还医不好,就是差不多等死了。
人寿医药保险如果你觉得太高,可以减人寿,然后买其他term life insurance来补不够的数额, 那种是没有回筹,几时断保也可以,而是保额不会减少,保费可能会提高
以前我也是被agent 骗,以为买到 MRTA , 结果是term life insurance , 所以就保留这个term insurance 因为保额不会跌只是保费会增加。至于MLTA 我砍掉了,加钱买人寿储蓄保单当做MLTA, 至少有36种疾病而整个保额更高,保费提高20% 但是保额25% 外加36种疾病,而保险公司是专做这种的,之前MLTA 是专做general insurance 的
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发表于 20-4-2017 10:14 AM
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meowsnowy 发表于 19-4-2017 11:19 PM
所以你的建议是我拿MRTA 再另外买人寿医药保险会比较好吗?
你可以买Mrta,10年20年30年都可以,保费你可以一次给完活着放进贷款,其实利息也不高。Mlta要付很多,多余的钱我宁愿给母钱。 |
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发表于 20-4-2017 12:37 PM
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本帖最后由 ngph988 于 20-4-2017 12:54 PM 编辑
我是从事保险行业和处理房屋贷款的, 自家保险公司提供的配套当然比外人更清楚.
以楼主的状况, 目前的MLTA 可以做到的是每个月保费是 RM 300. 保死亡 + 终身残废 + 36种疾病是从270k开始算起. 然后有医药卡 1百万保障。 如果终身残废或36种疾病发生的话, 保险公司会帮你付你的保费直80岁为止.
其实所谓的MLTA 和 MRTA 都是人寿保险.
只不过MRTA 是single premium, 一次性保费. 保障是每一年下降.
而MLTA 是每一年保死亡,终身残废和36种疾病在 full coverage. 同时间也有unit trust 的部分所以保费较高.
每个人的看法和经济状况是不一样. 所以很难判断对或错.
至于楼主的贷款, 可以试着Ambank, pure commission 会算70%, 有 basic + comm 应该是80%.
不过ambank 的DSR是70% 而利息方面会比较高. |
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楼主 |
发表于 20-4-2017 01:27 PM
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ngph988 发表于 20-4-2017 12:37 PM
我是从事保险行业和处理房屋贷款的, 自家保险公司提供的配套当然比外人更清楚.
以楼主的状况, 目前的MLTA 可以做到的是每个月保费是 RM 300. 保死亡 + 终身残废 + 36种疾病是从270k开始算起. 然后有医药卡 1百 ...
Ambank 的Banker早上联络我,说branch不批我的loan,因为没有commitment(ccris空白)。ambank算我的dsr是51%,没有超过,所以那个Banker说可以try。
可是现在不批,他说试一试帮我appeal去HQ,看可不可以 ,因为我还年轻。或者要我Co-applicant ,可是问题是我父母都没办法做我Co-applicant 。
我本身有一辆车under我的名字,可是是用cash买的,没有loan,所以他说不算commitment,也不能support我的loan,就算是under我的名。现在真的很担心,不知道怎么办
我也希望有cc能support我的commitment啊,问题是还没过生日我申请不了
你是哪一家保险公司的? |
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发表于 20-4-2017 02:05 PM
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发表于 20-4-2017 06:04 PM
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meowsnowy 发表于 20-4-2017 01:27 PM
Ambank 的Banker早上联络我,说branch不批我的loan,因为没有commitment(ccris空白)。ambank算我的dsr是51%,没有超过,所以那个Banker说可以try。
可是现在不批,他说试一试帮我appeal去HQ,看可不可以 , ...
你有其他兄弟姐妹吗? 可以要求他们加入. 或者可以要求一个女方做你的 co applicant. 这样scoring 比较好.
再可以放多一点的savings, FD, unit trust.
我是大东方保险代理员.
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发表于 20-4-2017 07:20 PM
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ngph988 发表于 20-4-2017 06:04 PM
你有其他兄弟姐妹吗? 可以要求他们加入. 或者可以要求一个女方做你的 co applicant. 这样scoring 比较好.
再可以放多一点的savings, FD, unit trust.
我是大东方保险代理员.
我只有一个弟弟,19岁。刚刚做工半年那样,所以应该也是不能?
如果没有Co-applicant 真的借不到?
没有放FD ,只有savings.... 。
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发表于 20-4-2017 09:48 PM
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身家太过清白和太年轻,银行要批准你的贷款有难度。即使批了也不一定拿到90巴仙。多数是要担保人了。 |
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楼主 |
发表于 20-4-2017 09:52 PM
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fangkeat 发表于 20-4-2017 09:48 PM
身家太过清白和太年轻,银行要批准你的贷款有难度。即使批了也不一定拿到90巴仙。多数是要担保人了。
即使过了生日也比较难批吗?还有其他办法的吗?
担保人需要有工作 / 薪水单证明? |
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发表于 20-4-2017 10:29 PM
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meowsnowy 发表于 20-4-2017 09:52 PM
即使过了生日也比较难批吗?还有其他办法的吗?
担保人需要有工作 / 薪水单证明?
过了生日也是才21岁。
银行会调查你的职业,职位,薪水,工作经验等。21岁你工作不到几年吧。加上身家清白,银行不知道你的偿还能力。
担保人肯定要有收入来源,没有黑名单,dsr不高等。
其实在之前决定买房的时候,看父母亲有没有存款。如果有全部转去你的名,让后放fd.(当然数额要多)那么贷款会比较容易批准。银行都是要看黑纸白字的东西。 |
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楼主 |
发表于 20-4-2017 11:06 PM
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工作差不多2年。sales based on commission。
如果有的话,现在transfer去我户口也来不及了对吗?因为我已经申请loan了,也把bank statement给他们了。
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