《我的买定投余策略》11/1转贴：【保险迷思】储蓄险真的能储蓄？（912#）

akeelim

感谢楼主。
我正为买保险而烦。。。

AK-

最好是將夫妻二人的收入统一规划，例如收入40%用於房屋贷款、30%用於日常开销、20%用於小孩教育、10%用於购 ...
ahlauweihotmail 发表于 19-7-2010 03:14 PM

    就是咯 ～有一就没有二　～

我个人是觉得（针对中低收入者），注意2个要点：

1）保额 = 年收入 的 5 倍
2）所有保险（医药卡+疾病+意外险），每年保费不可超过年收入 的 10%

AK-

http://cforum.cari.com.my/post.php?action=reply&fid=241&tid=1581758&repquote=74965740&extra=page%3D1&page=4

回复 77# [风]少爷
关于36illness 其实真的很难claim, 如果看了保单里面的内容，你就会明白。
eg: 肾要两个一起坏才可以claim, 关于癌症，有些可能要第3期才可以claim了，所以为了不必要的麻烦，保单我会买，投保额。。我不投保太大，还是靠自己投资比较好。。。

如果投资，股票和地产还是我的首选。。。
我在epf 那里动手脚，把我该还的portion 转去employee portion那里， 然后再从那里调出来买屋子，还有买信拖
1)帮我减税
2)我自己是agent, 所以买信拖自己赚commision
3) 买epf 利息高一点，只要钱一进到epf,一个月就有利息，。。。。

你看买的保险，都是要尽量拿回‘保费的’。。。。

kteng7739 发表于 30-5-2010 09:36 PM

这是真的吗？

kteng7739

回复 23# AK-
拿分保单来看看，你就明白。。。：）

ahlauweihotmail

就是咯 ～有一就没有二　～

我个人是觉得（针对中低收入者），注意2个要点：

1）保额 = 年 ...
AK- 发表于 19-7-2010 06:09 PM

    每样都只投保一点点的话，要是真的有不幸的事发生保险也帮不了你多少。它是好在第一时间可以给你一笔医药费，给你安排等等。

如果今天你没受保，你有几间楼房与一大堆股票也很难给你保障，因为你并不能立刻卖了它门，必要时你还得贱卖。所以，我们是很需要现金的。

一个非常矛盾的问题。一个人投保四十年都没拿过赔偿金，这到底是件好使还是坏事？这一点是值得去思考的。每个人都有自己的答案，有了答案后再考虑买不买保险也不迟。

ahlauweihotmail

感谢楼主。
我正为买保险而烦。。。
akeelim 发表于 19-7-2010 04:16 PM

    好好思考吧，有可能到最后你什么都不买。

AK-

1)每样都只投保一点点的话，要是真的有不幸的事发生保险也帮不了你多少。它是好在第一时间可以给你一笔医药费，给你安排等等。
2)如果今天你没受保，你有几间楼房与一大堆股票也很难给你保障，因为你并不能立刻卖了它门，必要时你还得贱卖。所以，我们是很需要现金的。
3)一个非常矛盾的问题。一个人投保四十年都没拿过赔偿金，这到底是件好使还是坏事？这一点是值得去思考的。每个人都有自己的答案，有了答案后再考虑买不买保险也不迟。ahlauweihotmail 发表于 20-7-2010 03:20 AM

你提出的3点，
第1点，我非常同意！买保险就是为了保障，保障自己、保障家人未来的生活（尤其是那些他家的孩子还小）。
若是买了保险，而保额不足，当“咚咚锵”了，不足的保额没法照顾家庭未来的生活。
所以，我们（中、低收入者，尤其是家里主要的经济支柱）应该认真看待到底买保险，要买“现金值”保单，还是买“定期”保单！
买“现金值”保单，我们的收入肯定不够买足保额的！不足的保额，只是苦了自己、苦了家人；太高的保费，也是苦了自己、苦了家人～
举例，假设一个30岁男性，若是月入RM3000（一年收入RM36,000)，若是家里还有妻小，假设她的妻子也有工作（月入RM1500)，孩子为4岁（一般上），那也就是这位男性是家里的主要经济支柱～

我们再假定他的财务状况，他们家庭总收入RM4500
1）屋子        800                                                                                 17.78%
2）车子        500                                                                                 11.11%
3）汽车开销   400      （包括路税，车险，维修费，汽油，轮胎，等等）    8.89%}
4）孩子开销   800       （包括保姆费，孩子教育，服装，等等）            17.78%} 46.67%
5）夫妻开销   900       （包括家庭用品，个人用品，伙食，娱乐，等等） 20.00%}
        共      3400   

（虽然现实生活不太可能消费这么低，那我们就假设他们可以做得到。）那么每月只剩RM4500-RM3400 = RM900
注：我是用term保单大概推算现金值保费，现金值保单比term保单贵3倍。
30岁，男性，月入RM3000，则保额需要 RM150,000 ，
“现金值”疾病保单保费每年保费约RM6280，即每月RM523。（保额 RM150,000）
妻子，月入RM1500，则每年保费约RM2370，即每月RM198。（保额 RM  90,000）假设年龄25岁。
                                                每月保费共   RM721 （占家庭总收入的16%）超过比例！
若是再加上医药卡（假设RM600X2人+300小孩，每月平均RM125)，则每月保费共RM 846   占家庭总收入的18.8%

那么，每月仅剩RM54，这家庭就陷入“危险”的财务计划。
因为，1）他们没有紧急储备金 3～6个月
        2）没有为孩子准备教育金
        3）自己的退休金


但若是此30岁男性（月入RM3000，保额RM150,000），改变成买“定期”疾病保单
“定期”疾病保单保费每年保费约RM2100，即每月RM174。（保额 RM150,000）
妻子，月入RM1500，则保额需要约RM789，即每月RM 66。（保额 RM  90,000）假设年龄25岁
                                             每月保费共   RM240（占家庭总收入的0.05%）符合比例！
若是再加上医药卡（假设RM600X2人+300小孩，每月平均RM125)，则每月保费共RM 365   占家庭总收入的8.11%

那么，每月他们扣除保费，还剩RM535，能贮备紧急储备金、孩子教育费等等～

第2点，我同意我们是很需要现金的。

第3点，一个人投保40年都没拿过赔偿金，120%肯定是好事啦～

pop射手

买保险最好跟那些信誉好的人买
最好不要看到那些在哪里哪里摆挡的就过去
由相熟的人就跟相熟的人买时最好的

AK-

买保险最好跟那些信誉好的人买
最好不要看到那些在哪里哪里摆挡的就过去
由相熟的人就跟相熟的人买时最好 ...
pop射手 发表于 20-7-2010 11:14 AM

这点我就不太同意！

华人因为“相熟”所以多数“信任”对方、或是“不好意思”问，而造成很多往后的问题～

如同，我的一些朋友，他们的父母向熟人买。
因为出于“熟人”+“信任”，（将保费交给对方）对方严重迟交或没交、对方的不专业、对产品认识不深、产品的附带条件也不清楚、或是“忘记”提醒保客一些相关事项等等，造成日后对保险的厌恶～

所以，我觉得要买保险，就亲自到保险公司，找个有素质的，起码日后还可以敢敢complaint！

pop射手

这点我就不太同意！

华人因为“相熟”所以多数“信任”对方、或是“不好意思”问，而 ...
AK- 发表于 20-7-2010 11:41 AM

    可能我说的不够明白
我所说的相熟的人应该也是要加入有口碑的，
个人认为，还要是agent本身是有责任感的
就像您说的最好直接到保险公司问也是很好
楼主开了这个帖简直就是造福人群啊

Blog

https://www.maaklmutual.com.my/Document/Brochures/lifeplus.pdf

Blog

在MAAKL RM1000的投资，购买定期寿险 = 1062 ( PLAN 1) Haha

AK-

Blog 发表于 20-7-2010 12:25 PM

抱歉，我对MAA公司不太有信心叻～

以前它在我们这里的风声不是很好叻～

ahlauweihotmail

你提出的3点，
第1点，我非常同意！买保险就是为了保障，保障自己、保障家人未来的生 ...
AK- 发表于 20-7-2010 04:48 AM

你没提到父母亲。很多人拼命的供保险，但父母呢？不用养吗？

基本上那三点你都认同了。四十年，的确供了好多、好多的钱，算算看，你自己都会被吓着。最可怕的事，在第四十一年忽然……

AK-

你没提到父母亲。很多人拼命的供保险，但父母呢？不用养吗？

基本上那三点你都认同了。四十年，的 ...
ahlauweihotmail 发表于 20-7-2010 04:41 PM

抱歉，你到底要表达什么，我不是很明白~~

~@Star@~

受益不浅。。。赞

AK-

你没提到父母亲。很多人拼命的供保险，但父母呢？不用养吗？

基本上那三点你都认同了。四十年，的 ...
ahlauweihotmail 发表于 20-7-2010 04:41 PM

还有每个人的家庭环境、背景不同，经验不同，历练不同，人生心厉路程也不同，所以不要将自己对某种“事情”对待方式就理所当然的以为任何人也会如此。

就如同，他们所讲的：“买保险就因人而异，因为每个人需求及能力都不同”！


人生的该经历的事，我大半都走过了～　

真羡慕你，还可以凭此着“好奇的心”继续探路～

GREATGE

这点我就不太同意！

华人因为“相熟”所以多数“信任”对方、或是“不好意思”问，而 ...
AK- 发表于 20-7-2010 11:41 AM

酱你的保险是跟谁买的还是自己上门买的？

C^c^C

非常赞同搂主的理财观。。期待更多的观点

AK-

非常赞同搂主的理财观。。期待更多的观点
C^c^C 发表于 20-7-2010 10:26 PM

谢谢你的支持～不过，还是要再声明一次，我建议的比较适合“小虾米”收入者　～

当然，也要对数字比较敏感的人比较有用~